Sebagai bank yang baru saja merger, antara BRI Syariah, BNI Syariah, dan Mandiri Syariah, kini bank BSI menjadi salah satu bank di Indonesia yang menawarkan produk KTA (Pinjaman Tanpa Agunan).
Artikel ini akan kami jelaskan lebih lanjut mengenai KTA bank BSI, tabel pinjaman, dan cara pengajuan.
KTA Bank BSI Mitraguna
KTA (Kredit Tanpa Agunan) Bank BSI sering disebut juga sebagai BSI Mitraguna Online, yaitu salah satu produk pinjaman milik Bank Syariah Indonesia yang diperuntukkan bagi karyawan ASN/ PNS Kementerian/ Lembaga yang menerima payroll melalui BSI untuk mendapat fasilitas pengajuan kredit.
Dalam proses pengajuan kredit, para calon debitur ini tidak harus melampirkan agunan, seperti BPKB maupun SHM. Melainkan hanya mensyaratkan aset yang akan dibiayai kembali sebagai objek pembiayaan.
Jenis aset yang bisa dipilih oleh calon debitur meliputi HP, barang elektronik, motor, furniture, kamera, laptop, mobil, tanah, dan rumah/ bangunan.
Produk ini menjadi sebuah solusi keuangan bagi calon debitur untuk memenuhi berbagai macam kebutuhan, seperti kebutuhan sehari-hari, pernikahan, liburan, pendidikan, maupun kebutuhan yang lainnya.
Plafon Pinjaman KTA Bank BSI
Berbicara mengenai plafon atau limit pinjaman, bisa dikatakan plafon KTA Bank BSI sangat besar untuk kategori pinjaman tanpa agunan.
Pihak bank akan memberikan plafon mulai dari Rp5.000.000 hingga Rp100.000.000. Apabila tracking nasabah bagus dan lunas, maka ketika mengajukan pinjaman kembali, kemungkinan besar bisa mendapatkan limit hingga Rp1.500.000.000.
Biaya Pinjaman KTA Bank BSI
Meski KTA Bank Syariah Indonesia tidak ada agunannya, tapi bukan berarti bisa bebas sepenuhnya dari biaya-biaya yang ada ya.
Calon debitur tetap akan dikenakan beberapa biaya, seperti biaya asuransi dan biaya materai yang besarannya disesuaikan dengan pihak bank bersangkutan, serta biaya administrasi yang besarnya 1% dari total plafon pinjaman.
Syarat Pengajuan KTA Bank BSI
Tidak semua calon debitur bisa memanfaatkan produk KTA Bank BSI. Hanya para nasabah yang memiliki status karyawan yang menerima penggajian melalui BSI dan menjadi pengguna aktif aplikasi Mobile Banking yang bisa memanfaatkannya.
Maka, syarat-syarat yang harus dipenuhi sebelum mengajukan KTA Bank Syariah Indonesia adalah sebagai berikut:
- Nasabah BSI adalah WNI (Warga Negara Indonesia)
- Memiliki pendapatan tetap setiap bulannya
- Minimal berusia 21 tahun atau sudah menikah
- Memiliki pekerjaan tetap sebagai karyawan
- Melampirkan fotokopi KTP
- Terdaftar sebagai pengguna aktif BSI Mobile
- Melampirkan rekening payroll bank BSI
Baca juga: Tabel Angsuran KPR BSI
Cara Pengajuan KTA Bank BSI
Untungnya, untuk mengajukan KTA Bank Syariah Indonesiatidaklah sulit. Anda tidak harus datang ke kantor secara langsung dengan membawa berbagai macam syarat yang telah kami sebutkan di atas. Melainkan, Anda cukup melakukannya secara online.
- Download dan buka aplikasi BSI Mobile Banking
- Pilih menu pembiayaan > Mitraguna
- Masukkan jumlah pembiayaan, jangka waktu, dan usia Anda
- Klik hitung untuk mengetahui estimasi kewajiban ujrah per bulan
- Jika Anda berminat, lanjutkan dengan klik tombol minat dan pilih ajukan Mitraguna
- Masuk ke menu informasi akad dan tekan wajib di klik
- Baca akad pembiayaan dan penjelasan, kemudian klik (<) untuk kembali
- Klik selanjutnya dan tunggu beberapa saat sampai BSI selesai memverifikasi profil Anda
- Jika proses verifikasi sudah selesai, Anda bisa cek hasilnya pada inbox BSI Mobile atau pilih menu pembiayaan dari beranda
- Anda akan diperlihatkan hasil verifikasi melalui BSI inbox mobile
- Persetujuan limit pembiayaan yang didapatkan
- Input data pembiayaan Anda. Mulai dari nominal pengajuan, jangka waktu, asuransi, email, pilih object refinancing yang Anda miliki
- Checklist object refinancing dan masukkan nilai barangnya
- Ambil foto live barang yang menjadi object refinancing Anda
- Object refinancing bisa ditambah maksimal 3 barang. Pastikan nilai barang yang di approve bank lebih besar daripada nominal pembiayaannya agar Anda bisa lanjut
- Isi data pasangan (bila menikah) dan siapkan KTP pasangan
- Checklist konfirmasi kepemilikan dan kehalalan barang
- Baca ketentuan, syarat, dan akad digital
- Klik menyetujui dan masukkan PIN Anda
- Konfirmasi pengajuan dengan memasukkan kode OTP yang dikirim melalui SMS.
Itu tadi cara pengajuan KTA Bank Syariah Indonesia. Pembiayaan nasabah telah selesai. Realisasi pembiayaan akan secara otomatis ditransfer ke rekening Anda.
Pastikan juga dana saldo pada rekening BSI Anda mencukupi agar bisa diambil. Anda juga bisa mengecek pembiayaan dan info rekening-portofolio pembiayaan dari layar beranda BSI Mobile.
Penting untuk diketahui, proses persetujuan dilakukan setelah pengajuan diverifikasi oleh pihak bank. Yang mana, biasanya proses pengajuan KTA Bank BSI ini memerlukan waktu kurang lebih 3 – 7 hari kerja.
Tabel Pinjaman KTA Bank BSI Mitraguna
Berikut ini adalah tabel KTA BSI dengan plafon pinjaman mulai dari Rp50.000.000 hingga Rp1.500.000.000 dan tenor maksimal 60 bulan.
| Plafon | 12 Bulan | 24 Bulan | 36 Bulan | 48 Bulan | 60 Bulan |
|---|---|---|---|---|---|
| 50.000.000 | 4.407.430 | 2.318.802 | 1.625.122 | 1.280.169 | 1.074.695 |
| 100.000.000 | 8.814.860 | 4.637.604 | 3.250.244 | 2.560.338 | 2.149.390 |
| 110.000.000 | 9.696.346 | 5.101.365 | 3.575.269 | 2.816.372 | 2.364.329 |
| 120.000.000 | 10.577.832 | 5.565.125 | 3.900.293 | 3.072.406 | 2.579.268 |
| 130.000.000 | 11.459.318 | 6.028.885 | 4.225.318 | 3.328.439 | 2.794.207 |
| 140.000.000 | 12.340.804 | 6.492.646 | 4.550.342 | 3.584.473 | 3.009.146 |
| 150.000.000 | 13.222.290 | 6.956.406 | 4.875.367 | 3.840.507 | 3.224.085 |
| 160.000.000 | 14.103.776 | 7.420.167 | 5.200.391 | 4.096.541 | 3.439.024 |
| 170.000.000 | 14.985.262 | 7.883.927 | 5.525.415 | 4.352.575 | 3.653.963 |
| 180.000.000 | 15.866.749 | 8.347.687 | 5.850.440 | 4.608.608 | 3.868.902 |
| 190.000.000 | 16.748.235 | 8.811.448 | 6.175.464 | 4.864.642 | 4.083.841 |
| 200.000.000 | 17.629.721 | 9.275.208 | 6.500.489 | 5.120.676 | 4.298.780 |
| 250.000.000 | 22.037.151 | 11.594.010 | 8.125.611 | 6.400.845 | 5.373.475 |
| 300.000.000 | 26.444.581 | 13.912.812 | 9.750.733 | 7.681.014 | 6.448.170 |
| 350.000.000 | 30.852.011 | 16.231.615 | 11.375.855 | 8.961.183 | 7.522.865 |
| 400.000.000 | 35.259.441 | 18.550.417 | 13.000.977 | 10.241.352 | 8.597.560 |
| 450.000.000 | 39.666.871 | 20.869.219 | 14.626.100 | 11.521.521 | 9.672.255 |
| 500.000.000 | 44.074.301 | 23.188.021 | 16.251.222 | 12.801.690 | 10.746.950 |
| 550.000.000 | 48.481.732 | 25.506.823 | 17.876.344 | 14.081.859 | 11.821.645 |
| 600.000.000 | 52.889.162 | 27.825.625 | 19.501.466 | 15.362.028 | 12.896.340 |
| 700.000.000 | 61.704.022 | 32.463.229 | 22.751.710 | 17.922.366 | 15.045.730 |
| 800.000.000 | 70.518.882 | 37.100.833 | 26.001.955 | 20.482.704 | 17.195.120 |
| 900.000.000 | 79.333.743 | 41.738.437 | 29.252.199 | 23.043.042 | 19.344.510 |
| 1.000.000.000 | 88.148.603 | 46.376.042 | 32.502.444 | 25.603.380 | 21.493.900 |
| 1.100.000.000 | 96.963.463 | 51.013.646 | 35.752.688 | 28.163.718 | 23.643.290 |
| 1.200.000.000 | 105.778.323 | 55.651.250 | 39.002.932 | 30.724.056 | 25.792.680 |
| 1.300.000.000 | 114.593.184 | 60.288.854 | 42.253.177 | 33.284.394 | 27.942.070 |
| 1.400.000.000 | 123.408.044 | 64.926.458 | 45.503.421 | 35.844.732 | 30.091.461 |
| 1.500.000.000 | 132.222.904 | 69.564.062 | 48.753.665 | 38.405.070 | 32.240.851 |
Baca juga: Tabel KUR BSI 2024
Berikut ini adalah tabel KTA BSI dengan plafon pinjaman mulai dari Rp50.000.000 hingga Rp1.500.000.000 dan tenor 72 sampai 120 bulan.
| Plafon | 72 Bulan | 84 Bulan | 96 Bulan | 108 Bulan | 120 Bulan |
|---|---|---|---|---|---|
| 50.000.000 | 938.948 | 843.034 | 772.001 | 717.543 | 674.675 |
| 100.000.000 | 1.877.897 | 1.686.067 | 1.544.002 | 1.435.086 | 1.349.350 |
| 110.000.000 | 2.065.687 | 1.854.674 | 1.698.402 | 1.578.595 | 1.484.285 |
| 120.000.000 | 2.253.476 | 2.023.281 | 1.852.802 | 1.722.103 | 1.619.220 |
| 130.000.000 | 2.441.266 | 2.191.888 | 2.007.202 | 1.865.612 | 1.754.155 |
| 140.000.000 | 2.629.056 | 2.360.494 | 2.161.602 | 2.009.121 | 1.889.090 |
| 150.000.000 | 2.816.845 | 2.529.101 | 2.316.002 | 2.152.629 | 2.024.025 |
| 160.000.000 | 3.004.635 | 2.697.708 | 2.470.403 | 2.296.138 | 2.158.960 |
| 170.000.000 | 3.192.425 | 2.866.314 | 2.624.803 | 2.439.646 | 2.293.895 |
| 180.000.000 | 3.380.215 | 3.034.921 | 2.779.203 | 2.583.155 | 2.428.830 |
| 190.000.000 | 3.568.004 | 3.203.528 | 2.933.603 | 2.726.664 | 2.563.765 |
| 200.000.000 | 3.755.794 | 3.372.135 | 3.088.003 | 2.870.172 | 2.698.700 |
| 250.000.000 | 4.694.742 | 4.215.168 | 3.860.004 | 3.587.715 | 3.373.375 |
| 300.000.000 | 5.633.691 | 5.058.202 | 4.632.005 | 4.305.258 | 4.048.050 |
| 350.000.000 | 6.572.639 | 5.901.236 | 5.404.006 | 5.022.801 | 4.722.725 |
| 400.000.000 | 7.511.588 | 6.744.269 | 6.176.006 | 5.740.344 | 5.397.400 |
| 450.000.000 | 8.450.536 | 7.587.303 | 6.948.007 | 6.457.888 | 6.072.075 |
| 500.000.000 | 9.389.485 | 8.430.337 | 7.720.008 | 7.175.431 | 6.746.750 |
| 550.000.000 | 10.328.433 | 9.273.370 | 8.492.009 | 7.892.974 | 7.421.425 |
| 600.000.000 | 11.267.382 | 10.116.404 | 9.264.010 | 8.610.517 | 8.096.100 |
| 700.000.000 | 13.145.279 | 11.802.471 | 10.808.011 | 10.045.603 | 9.445.450 |
| 800.000.000 | 15.023.176 | 13.488.539 | 12.352.013 | 11.480.689 | 10.794.800 |
| 900.000.000 | 16.901.073 | 15.174.606 | 13.896.015 | 12.915.775 | 12.144.150 |
| 1.000.000.000 | 18.778.970 | 16.860.673 | 15.440.016 | 14.350.861 | 13.493.500 |
| 1.100.000.000 | 20.656.867 | 18.546.740 | 16.984.018 | 15.785.947 | 14.842.850 |
| 1.200.000.000 | 22.534.764 | 20.232.808 | 18.528.019 | 17.221.033 | 16.192.200 |
| 1.300.000.000 | 24.412.661 | 21.918.875 | 20.072.021 | 18.656.120 | 17.541.550 |
| 1.400.000.000 | 26.290.558 | 23.604.942 | 21.616.023 | 20.091.206 | 18.890.900 |
| 1.500.000.000 | 28.168.455 | 25.291.010 | 23.160.024 | 21.526.292 | 20.240.250 |
Baca juga: Tabel Pinjaman Bank BCA
Berikut ini adalah tabel KTA BSI dengan plafon pinjaman mulai dari Rp50.000.000 hingga Rp1.500.000.000 dan tenor 11 sampai 15 tahun.
| Plafon | 132 Bulan | 144 Bulan | 156 Bulan | 168 Bulan | 180 Bulan |
|---|---|---|---|---|---|
| 50.000.000 | 640.223 | 612.070 | 588.751 | 569.217 | 552.699 |
| 100.000.000 | 1.280.446 | 1.224.141 | 1.177.502 | 1.138.434 | 1.105.399 |
| 110.000.000 | 1.408.491 | 1.346.555 | 1.295.252 | 1.252.277 | 1.215.939 |
| 120.000.000 | 1.536.535 | 1.468.969 | 1.413.002 | 1.366.121 | 1.326.479 |
| 130.000.000 | 1.664.580 | 1.591.383 | 1.530.753 | 1.479.964 | 1.437.019 |
| 140.000.000 | 1.792.624 | 1.713.797 | 1.648.503 | 1.593.808 | 1.547.558 |
| 150.000.000 | 1.920.669 | 1.836.211 | 1.766.253 | 1.707.651 | 1.658.098 |
| 160.000.000 | 2.048.713 | 1.958.625 | 1.884.003 | 1.821.494 | 1.768.638 |
| 170.000.000 | 2.176.758 | 2.081.039 | 2.001.753 | 1.935.338 | 1.879.178 |
| 180.000.000 | 2.304.803 | 2.203.453 | 2.119.504 | 2.049.181 | 1.989.718 |
| 190.000.000 | 2.432.847 | 2.325.867 | 2.237.254 | 2.163.025 | 2.100.258 |
| 200.000.000 | 2.560.892 | 2.448.281 | 2.355.004 | 2.276.868 | 2.210.798 |
| 250.000.000 | 3.201.115 | 3.060.352 | 2.943.755 | 2.846.085 | 2.763.497 |
| 300.000.000 | 3.841.338 | 3.672.422 | 3.532.506 | 3.415.302 | 3.316.197 |
| 350.000.000 | 4.481.561 | 4.284.492 | 4.121.257 | 3.984.519 | 3.868.896 |
| 400.000.000 | 5.121.784 | 4.896.563 | 4.710.008 | 4.553.736 | 4.421.596 |
| 450.000.000 | 5.762.007 | 5.508.633 | 5.298.759 | 5.122.953 | 4.974.295 |
| 500.000.000 | 6.402.230 | 6.120.703 | 5.887.510 | 5.692.170 | 5.526.995 |
| 550.000.000 | 7.042.453 | 6.732.774 | 6.476.261 | 6.261.387 | 6.079.694 |
| 600.000.000 | 7.682.676 | 7.344.844 | 7.065.012 | 6.830.604 | 6.632.394 |
| 700.000.000 | 8.963.121 | 8.568.985 | 8.242.514 | 7.969.038 | 7.737.792 |
| 800.000.000 | 10.243.567 | 9.793.125 | 9.420.016 | 9.107.472 | 8.843.191 |
| 900.000.000 | 11.524.013 | 11.017.266 | 10.597.518 | 10.245.906 | 9.948.590 |
| 1.000.000.000 | 12.804.459 | 12.241.407 | 11.775.020 | 11.384.340 | 11.053.989 |
| 1.100.000.000 | 14.084.905 | 13.465.548 | 12.952.522 | 12.522.774 | 12.159.388 |
| 1.200.000.000 | 15.365.351 | 14.689.688 | 14.130.024 | 13.661.208 | 13.264.787 |
| 1.300.000.000 | 16.645.797 | 15.913.829 | 15.307.525 | 14.799.642 | 14.370.186 |
| 1.400.000.000 | 17.926.243 | 17.137.970 | 16.485.027 | 15.938.076 | 15.475.585 |
| 1.500.000.000 | 19.206.689 | 18.362.110 | 17.662.529 | 17.076.510 | 16.580.984 |
Baca Juga: Tabel Pinjaman Bank BNI
Kelebihan KTA Bank BSI Mitraguna
Tidak heran, banyak calon debitur yang tertarik untuk memanfaatkan fitur produk Mitraguna Online BSI.
Sebab, fitur produk Mitraguna Online milik BSI ini memiliki berbagai macam kelebihan, diantaranya adalah sebagai berikut:
- Pengajuan pinjaman bisa dilakukan secara online melalui BSI Mobile (Mobile Banking), tanpa harus ke kantor
- Plafon pinjaman cukup besar, mulai dari Rp Rp 5.000.000 hingga Rp 100.000.000. Tergantung dari tracking pinjaman juga. Jika nasabah memiliki tracking yang baik, maka limit yang didapat juga bisa semakin besar
- Tenor minimal 1 tahun dan maksimal 3 tahun, dengan jangka waktu yang bisa dipilih 1 tahun, 2 tahun, dan 3 tahun
- Proses persetujuan cepat
- Syarat pengajuan ringan dan mudah, tanpa harus mengunggah slip gaji sekaligus bukti kepemilikan objek refinancing
- Sesuai dengan prinsip syariah, yaitu menggunakan Akad Al-Ba’I dalam rangka Musyarakah Mutanaqishah atau akad pembiayaan kembali atas aset nasabah
- Ada tiga pilihan asuransi yaitu Takaful, Al Amin, dan Askrida Syariah.
Bagaimana mengenaii penjelasan ini? Jika Anda termasuk pengguna aktif BSI Mobile dan bisa memanfaatkan KTA Bank BSI, apakah Anda akan memanfaatkannya? Jangan lupa pahami lebih lanjut mengenai produk ini sebelum mengajukan pinjaman ya.