Pinjaman rekening koran adalah fasilitas kredit yang disediakan bank yang mana plafon pinjamannya dicantumkan pada rekening koran debitur sesuai dengan kesepakatan antara pihak debitur dan berdasar Perjanjian Kredit.
Biasanya fasilitas ini digunakan untuk membiayai modal kerja debitur. Salah satu bank yang menyediakan fasilitas ini adalah Bank Mandiri.
Jika Anda tertarik untuk mengajukan pinjaman rekening koran Mandiri, Anda bisa menyimak artikel ini hingga tuntas. Selamat menyimak!
Pinjaman Rekening Koran Mandiri
Berbeda dengan KTA Mandiri, pinjaman rekening koran Mandiri merupakan fasilitas kredit yang hadir untuk membantu debitur memenuhi kebutuhan modal kerja yang habis dalam satu siklus usaha dan/atau kebutuhan modal kerja yang bersifat khusus.
Pinjaman rekening koran Mandiri ini tersedia untuk perseorangan maupun badan usaha.
Maksud dari bersifat khusus yaitu seperti untuk membiayai inventory/piutang/proyek atau kebutuhan khusus lainnya.
Terdapat dua jenis pinjaman rekening koran Bank Mandiri yaitu revolving dan non revolving. Berikut ini penjelasan selengkapnya.
Revolving
Pinjaman rekening koran Bank Mandiri jenis revolving bisa memberikan limit kredit di atas Rp 500 juta hingga Rp 25 miliar dengan tenor maksimal 1 tahun dan dapat diperpanjang.
Pinjaman ini bisa dicairkan dalam bentuk valuta rupiah atau valuta asing dan dapat dilakukan kapan saja sesuai kebutuhan.
Sama seperti proses pencairannya, proses pelunasan kredit, penurunan pokok atau pembayaran pokok pinjaman dapat dilakukan sewaktu-waktu selama jangka waktu kredit.
Nah, untuk agunan pinjaman rekening koran Mandiri yang dibebankan ada dua, yaitu agunan utama dan agunan tambahan. Untuk agunan utama adalah persediaan dan/atau piutang yang dibiayai dan agunan tambahannya dapat berupa tanah atau tanah dan bangunan.
Non Revolving
Limit kredit dari pinjaman rekening koran Bank Mandiri yang jenis non revolving sama seperti jenis kredit revolving, yaitu di atas Rp 500 juta hingga Rp 25 miliar.
Namun, jangka waktu atau tenor yang tersedia lebih lama yaitu maksimal 5 tahun dan tidak dapat diperpanjang.
Pinjaman jenis non revolving ini juga bisa dicairkan dalam valuta rupiah dan valuta asing. Berbeda dengan jenis revolving, proses pencairan dari kredit non revolving ini dilakukan sekaligus dengan proses pembayaran pokok yang diangsur setiap periode tertentu sesuai dengan yang ditetapkan bank atau dibayar sekaligus saat jatuh tempo.
Jenis agunan yang disyaratkan sama dengan pinjaman revolving yaitu agunan utama persediaan dan/atau piutang yang dibiayai dan agunan tambahan bisa tanah atau tanah dan bangunan.
Baca juga: Pinjaman Rekening Koran BRI
Bunga Pinjaman Rekening Koran Mandiri
Bunga pinjaman rekening koran Mandiri untuk jenis revolving dan non revolving yang dibebankan adalah 10,5% efektif p.a.
Pembayaran bunga pinjaman rekening koran Mandiri ini dilakukan setiap periode/tanggal sesuai yang ditetapkan oleh pihak bank.
Anda juga akan dibebankan beberapa biaya kredit. Berikut ini beberapa perkiraan biaya kredit yang dibebankan:
- Biaya provisi
- Biaya administrasi
- Biaya pengikatan agunan
- Biaya asuransi agunan
- Biaya penilaian agunan.
Simulasi Pinjaman Rekening Koran Mandiri
- Fasilitas: Revolving
- Pinjaman: Rp 1.000.000.000
- Jangka Waktu: 12 bulan
- Suku Bunga: 10,5% efektif p.a
Perkiraan bunga yang harus dibayarkan pada periode 1 bulan:
| Pencairan | Penagihan | Rata-rata Baki Debet | Suku Bunga | Perkiraan Bunga Kredit |
|---|---|---|---|---|
| 23/10/2023 | 23/11/2023 | 1.000.000.000 | 10,5% | 9.0441.666 |
- Fasilitas: Non Revolving
- Pinjaman: Rp 1.000.000.000
- Jangka Waktu: 36 bulan
- Suku Bunga: 10,5% efektif p.a
Perkiraan bunga dan pokok yang harus dibayarkan setiap bulan:
- Limit Kredit: Rp1.000.000.000
- Suku Bunga: 10,5% efektif p.a
- Tenor: 36 bulan.
| Tanggal Pembayaran | Tagihan Pokok | Tagihan Bunga | Total Angsuran | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 23-0ct-23 | 1.000.000.000 | |||
| 23-Nov-23 | 27.777.778 | 9.041.667 | 36.819.444 | 972.222.222 |
| 23-Dec-23 | 27.777.778 | 8.506.944 | 36.284.722 | 944.444.444 |
| 23-Jan-24 | 27.777.778 | 8.539.352 | 36.317.130 | 916.666.667 |
| 23-Feb-24 | 27.777.778 | 8.288.194 | 36.065.972 | 888.888.888 |
| 23-Mar-24 | 27.777.778 | 7.518.519 | 35.296.296 | 861.111.111 |
| 23-Apr-24 | 27.777.778 | 7.785.880 | 35.563.657 | 833.333.333 |
| 23-May-24 | 27.777.778 | 7.291.667 | 35.069.444 | 805.555.556 |
| 23-Jun-24 | 27.777.778 | 7.283.565 | 35.061.343 | 777.777.778 |
| 23-Juı-24 | 27.777.778 | 6.805.556 | 34.583.333 | 750.000.000 |
| 23-Aug-24 | 27.777.778 | 6.781.250 | 34.559.028 | 722.222.222 |
| 23-Sep-24 | 27.777.778 | 6.530.093 | 34.307.870 | 694.444.444 |
| 23-0ct-24 | 27.777.778 | 6.076.389 | 33.854.167 | 666.666.667 |
| 23-Nov-24 | 27.777.778 | 6.027.778 | 33.805.556 | 638.888.889 |
| 23-Dec-24 | 27.777.778 | 5.590.278 | 33.368.056 | 611.111.111 |
| 23-Jan-25 | 27.777.778 | 5.525.463 | 33.303.241 | 583.333.333 |
| 23-Feb-25 | 27.777.778 | 5.274.306 | 33.052.083 | 555.555.556 |
| 23-Mar-25 | 27.777.778 | 4.537.037 | 32.314.815 | 527.777.778 |
| 23-Apr-25 | 27.777.778 | 4.771.991 | 32.549.769 | 500.000.000 |
| 23-May-25 | 27.777.778 | 4.375.000 | 32.152.778 | 472.222.222 |
| 23-Jun-25 | 27.777.778 | 4.269.676 | 32.047.454 | 444.444.444 |
| 23-Juı-25 | 27.777.778 | 3.888.889 | 31.666.667 | 416.666.667 |
| 23-Aug-25 | 27.777.778 | 3.767.361 | 31.545.139 | 388.888.889 |
| 23-Sep-25 | 27.777.778 | 3.516.204 | 31.293.981 | 361.111.111 |
| 23-0ct-25 | 27.777.778 | 3.159.722 | 30.937.500 | 333.333.333 |
| 23-Nov-25 | 27.777.778 | 3.013.889 | 30.791.667 | 305.555.556 |
| 23-Dec-25 | 27.777.778 | 2.673.611 | 30.451.389 | 277.777.778 |
| 23-Jan-26 | 27.777.778 | 2.51 1.574 | 30.289.352 | 250.000.000 |
| 23-Feb-26 | 27.777.778 | 2.260.417 | 30.038.194 | 222.222.222 |
| 23-Mar-26 | 27.777.778 | 1.814.815 | 29.592.593 | 194.444.444 |
| 23-Apr-26 | 27.777.778 | 1.758.102 | 29.535.880 | 166.666.667 |
| 23-May-26 | 27.777.778 | 1.458.333 | 29.236.111 | 138.888.889 |
| 23-Jun-26 | 27.777.778 | 1.255.787 | 29.033.565 | 1 1.111.111 |
| 23-Juı-26 | 27.777.778 | 972.222 | 28.750.000 | 830333.333 |
| 23-Aug-26 | 27.777.778 | 753.472 | 28.531.250 | 55.555.556 |
| 23-Sep-26 | 27.777.778 | 502.315 | 28.280.093 | 27.777.778 |
| 23-0ct-26 | 27.777.778 | 243.056 | 28.020.833 | 0 |
Nominal diatas merupakan perkiraan yang dapat berubah sewaktu-waktu.
Syarat Pengajuan Pinjaman Rekening Koran Mandiri
Pinjaman rekening koran Mandiri ini mensyaratkan beberapa hal untuk debitur perseorangan dan badan usaha. Berikut ini persyaratan untuk mengajukan pinjaman rekening koran Mandiri.
Syarat Pengajuan Kredit
Nasabah Usaha Perseorangan
- Warga Negara Indonesia
- Cakap hukum.
Nasabah Badan Usaha
- Badan usaha yang sah berdasarkan ketentuan hukum yang berlaku.
Syarat Dokumen
- Surat permohonan kredit
- Fotocopy KTP pemohon dan pasangan (perseorangan)
- Fotocopy surat nikah/cerai (perseorangan)
- Fotocopy rekening koran Mandiri (tabungan/giro minimal 6 bulan terakhir)
- Fotocopy NPWP pemohon
- Fotocopy perizinan usaha (SIUP, SITU, TDP/NIB, dll)
- Fotocopy akte pendirian badan usaha dan akta perubahannya beserta pengesahannya (badan usaha)
- Fotocopy KTP pengurus badan usaha (badan usaha)
- Fotocopy dokumen kepemilikan agunan (SHM/SHGB/SHMRS/lainnya).
Manfaat dan Resiko Pinjaman Rekening Koran Mandiri
Ada beberapa manfaat yang bisa Anda pertimbangkan untuk lebih memilih pinjaman rekening koran Mandiri daripada jenis kredit lain.
Berikut ini beberapa manfaat yang ditawarkan oleh pinjaman rekening koran Mandiri.
- Penarikan dapat dilakukan setiap saat sesuai kebutuhan usaha
- Bagian yang belum ditarik tidak dikenakan bunga
- Aktivasi keuangan disalurkan melalui rekening pinjaman dan atau rekening giro.
Namun, dibalik manfaat pasti ada beberapa resiko yang mungkin saja timbul saat proses kredit. Resiko pinjaman rekening koran Mandiri yang dapat muncul antara lain adalah:
- Resiko perubahan suku bunga berdasarkan pertimbangan bank atau ketentuan regulator
- Resiko perubahan kurs valuta (jika pinjaman dicairkan dalam bentuk valuta asing).
Cara Mengajukan Pinjaman Rekening Koran Mandiri
Jika Anda tertarik untuk mengajukan pinjaman rekening koran Mandiri, Anda bisa langsung datang ke kantor cabang terdekat Bank Mandiri. Sampaikan keinginan Anda pada satpam untuk mengajukan pinjaman rekening koran Mandiri.
Sebelum pergi ke bank, pastikan Anda membawa persyaratan yang telah ditetapkan agar proses pengajuan pinjaman rekening koran Mandiri bisa berjalan lancar. Kemudian, ikuti instruksi yang diberikan oleh petugas.
Nah, itulah informasi seputar pinjaman rekening koran Mandiri. Fasilitas kredit ini bisa Anda gunakan saat membutuhkan tambahan dana untuk menjalankan atau mengembangkan usaha Anda.