Bank Jatim adalah bank terbesar yang ada di Jawa Timur yang menjadi andalan masyarakat. Melalui bank ini, masyarakat bisa mendapat berbagai macam kemudahan bantuan finansial, seperti deposito, tabungan, pinjaman, maupun pembiayaan kredit atau KPR Bank Jatim.
Apa saja syarat yang harus dipenuhi untuk mengajukan KPR Bank Jatim dan seperti apa simulasi KPR di Bank Jatim. Langsung saja simak penjelasannya berikut ini!
Produk KPR Bank Jatim
KPR Bank Jatim memiliki dua produk yang bisa calon debitur pilih sesuai dengan kebutuhan dan kondisi finansial. Berikut dua produknya:
KPR iB Barokah
Produk KPR iB Barokah ini bisa Anda gunakan untuk membeli rumah dengan jangka waktu pembiayaan pendek, menengah, maupun panjang sesuai dengan kondisi keuangan Anda.
Selain itu, dengan memilih produk ini Anda juga bisa memilih jenis layanan yang diberikan, seperti untuk renovasi rumah baru maupun rumah bekas. Baik itu yang ada di lingkungan developer maupun non developer menggunakan prinsip syariah.
KPR Sejahtera FLPP
Produk KPR Sejahtera FLPP (Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan) lebih diperuntukkan bagi Anda yang memiliki penghasilan rendah, yaitu sekitar Rp 8.000.000 per bulan.
Pembelian rumah impian menggunakan produk ini harus sudah bekerja sama dengan Badan Hukum atau langsung ke perorangan yang bekerjasama dengan Badan Hukum sekaligus menyerahkan DP 1%.
Inilah kriteria rumah yang bisa dibeli menggunakan produk KPR Sejahtera FLPP:
- Jabodetabek (Jakarta, Bogor, Tangerang, dan Bekasi) sebesar Rp 168.000.000
- Jawa (kecuali Jabodetabek), sebesar Rp 150.500.000
- Kepulauan Riau (Batam), sebesar Rp 156.500.000
- Rumah susun yang dibeli maksimal, sebesar Rp 284.400.000.
Plafon dan Suku Bunga KPR Bank Jatim
Besaran suku bunga KPR Bank Jatim cukup bersaing, yaitu 9,75% pa efektif rate bersifat tetap (fixed rate) selama jangka waktu kredit dengan perhitungan bunga tahunan (annuity).
Sementara untuk plafon kredit, besarannya dilihat dari nilai KPR paling banyak senilai harga jual rumah sejahtera dikurangi minimum uang muka 1% dikurangi subsidi bantuan uang muka.
Tabel Angsuran KPR Bank Jatim 2024
Berikut adalah angsuran KPR dengan plafon pinjaman maksimal 1 milyar dan tenor maksimal 5 tahun. Tabel ini menggunakan suku bunga fixed 9,75% per tahun selama 5 tahun dengan DP 10% dari plafon.
| Plafon | 5 Tahun | 10 Tahun | 15 Tahun | 20 Tahun |
|---|---|---|---|---|
| Rp135.000.000 | Rp2.851.773 | Rp1.765.398 | Rp1.430.140 | Rp1.280.498 |
| Rp180.000.000 | Rp3.802.364 | Rp1.906.853 | Rp1.906.853 | Rp1.707.330 |
| Rp225.000.000 | Rp4.752.955 | Rp2.048.308 | Rp2.383.566 | Rp2.134.162 |
| Rp270.000.000 | Rp5.703.546 | Rp2.189.763 | Rp2.860.279 | Rp2.560.994 |
| Rp315.000.000 | Rp6.654.137 | Rp2.331.218 | Rp3.336.992 | Rp2.987.826 |
| Rp360.000.000 | Rp7.604.728 | Rp2.472.673 | Rp3.813.705 | Rp3.414.658 |
| Rp405.000.000 | Rp8.555.319 | Rp2.614.128 | Rp4.290.418 | Rp3.841.490 |
| Rp450.000.000 | Rp9.505.910 | Rp2.755.583 | Rp4.767.131 | Rp4.268.322 |
| Rp495.000.000 | Rp10.456.501 | Rp2.897.038 | Rp5.243.844 | Rp4.695.154 |
| Rp540.000.000 | Rp11.407.092 | Rp3.038.493 | Rp5.720.557 | Rp5.121.986 |
| Rp585.000.000 | Rp12.357.683 | Rp3.179.948 | Rp6.197.270 | Rp5.548.818 |
| Rp630.000.000 | Rp13.308.274 | Rp3.321.403 | Rp6.673.983 | Rp5.975.650 |
| Rp675.000.000 | Rp14.258.865 | Rp3.462.858 | Rp7.150.696 | Rp6.402.482 |
| Rp720.000.000 | Rp15.209.456 | Rp3.604.313 | Rp7.627.409 | Rp6.829.314 |
| Rp765.000.000 | Rp16.160.047 | Rp3.745.768 | Rp8.104.122 | Rp7.256.146 |
| Rp810.000.000 | Rp17.110.638 | Rp3.887.223 | Rp8.580.835 | Rp7.682.978 |
| Rp855.000.000 | Rp18.061.229 | Rp4.028.678 | Rp9.057.548 | Rp8.109.810 |
| Rp900.000.000 | Rp19.011.820 | Rp4.170.133 | Rp9.534.261 | Rp8.536.642 |
| Rp945.000.000 | Rp19.962.411 | Rp4.311.588 | Rp10.010.974 | Rp8.963.474 |
| Rp990.000.000 | Rp20.913.002 | Rp4.453.043 | Rp10.487.687 | Rp9.390.306 |
| Rp1.035.000.000 | Rp21.863.593 | Rp4.594.498 | Rp10.964.400 | Rp9.817.138 |
Tabel pinjaman KPR bank lainnya:
Simulasi Angsuran KPR Bank Jatim
Untuk memberikan gambaran terkait besaran angsuran KPR Bank Jatim, berikut kami berikan tabel simulasi angsurannya:
Plafon Rp 150.000.000/ 5 Tahun
| Keterangan | Nominal |
|---|---|
| Nilai pokok pinjaman awal | Rp 2.205.685 |
| Nilai bunga pinjaman awal | Rp 625.000 |
| Pinjaman per bulan | Rp 2.830.685 |
| Total pinjaman | Rp 169.841.103 |
| Total bunga pinjaman | Rp 19.841.103 |
Plafon Rp 150.000.000/ 10 Tahun
| Keterangan | Nominal |
|---|---|
| Nilai pokok pinjaman awal | Rp 965.983 |
| Nilai bunga pinjaman awal | Rp 625.000 |
| Pinjaman per bulan | Rp 1.590.983 |
| Total pinjaman | Rp 190.917.927 |
| Total bunga pinjaman | Rp 40.917.927 |
Plafon Rp 300.000.000/ 5 Tahun
| Keterangan | Nominal |
|---|---|
| Nilai pokok pinjaman awal | Rp 4.411.370 |
| Nilai bunga pinjaman awal | Rp 1.250.000 |
| Pinjaman per bulan | Rp 5.661.370 |
| Total pinjaman | Rp 339.682.206 |
| Total bunga pinjaman | Rp 39.682.206 |
Plafon Rp 300.000.000/ 10 Tahun
| Keterangan | Nominal |
|---|---|
| Nilai pokok pinjaman awal | Rp 1.931.965 |
| Nilai bunga pinjaman awal | Rp 1.250.000 |
| Pinjaman per bulan | Rp 3. 181.965 |
| Total pinjaman | Rp 381.835.855 |
| Total bunga pinjaman | Rp 81.8335.855 |
Syarat Mengajukan KPR Bank Jatim
Untuk Anda yang tertarik mengajukan KPR Bank Jatim, baik itu KPR iB Barkokah maupun KPR Sejahtera FLPP, maka Anda harus melengkapi beberapa persyaratan terlebih dahulu. Berikut beberapa diantaranya:
Syarat Umum
- Belum memiliki rumah atau menerima rumah subsidi dari pemerintah
- Memiliki NPWP dan KTP
- TNI/ POLRI/ PNS yang pindah domisili karena keperluan dinas, dikecualikan dari ketentuan belum memiliki rumah.
Syarat Dokumen
- Fotokopi KK dan KTP
- Pas foto ukuran 4*6
- Fotokopi NPWP
- Surat keterangan penghasilan dari instansi tempat bekerja atau slip gaji untuk Anda yang memiliki penghasilan tetap
- Fotokopi SPT Tahunan PPh Orang Pribadi atau surat pernyataan penghasilan diketahui: Kepala desa/ lurah untuk masyarakat berpenghasilan tidak tetap dan pimpinan instansi tempat bekerja untuk masyarakat berpenghasilan tetap
- Surat keterangan belum memiliki rumah dari instansi tempat bekerja/ RW/ RT setempat atau surat keterangan sewa/ kwitansi sewa rumah.
Cara Pengajuan KPR Bank Jatim
Jika Anda ingin segera mengambil produk pembiayaan rumah dari Bank Jatim ini, Anda bisa mengikuti prosedur pengajuan KPR. Berikut penjelasannya:
- Datang ke kantor cabang Bank Jatim terdekat yang ada di daerah Anda dengan membawa berkas persyaratan
- Ambil nomor antrian CS dan tunggu sesuai dengan antrian
- Jika sudah dipanggil oleh petugas, sampaikan maksud dan tujuan Anda, yakni untuk mengajukan pembiayaan kepemilikan rumah
- Pahami dengan cermat apa yang disampaikan oleh petugas. Biasanya, petugas akan memberikan informasi terkait produk KPR Bank Jatim, suku bunga, tenor, dan plafon kredit
- Jika sudah paham apa yang disampaikan petugas, Anda bisa langsung mengisi formulir pengajuan yang diberikan petugas. Isi formulir pengajuan secara benar dan lengkap
- Berikan formulir serta persyaratan yang telah Anda lengkapi kepada petugas
- Petugas akan melakukan proses evaluasi sekaligus verifikasi formulir dan persyaratan yang telah Anda ajukan
- Tunggu informasi selanjutnya dari pihak bank.
Tidak perlu khawatir jika Anda belum memahami secara cermat mengenai produk maupun proses pengajuan KPR Bank Jatim, karena petugas akan memberikan arahan dan membantu Anda sampai prosesnya selesai.
Proses pengajuan KPR biasanya memerlukan waktu selama 7 hingga 14 hari kerja setelah berkas masuk ke pihak bank. Yang mana, proses ini juga sudah termasuk survei.
Jika pengajuan Anda diterima, Anda akan mendapat informasi dari pihak bank untuk dilanjutkan proses tanda tangan kontrak pembiayaan.
Baca juga: Cara Menghitung Cicilan KPR dengan Excel
Faktor Penyebab Pengajuan KPR Bank Jatim Ditolak
Pengajuan KPR Bank Jatim tidak selamanya mulus. Pasti ada kasus dimana bank menolak kredit yang diajukan, meskipun persyaratannya telah lengkap. Ini beberapa faktor penyebab pengajuan KPR di Bank Jatim ditolak:
Salah perhitungan
Pihak bank akan menetapkan cicilan maksimal 35% – 40% dari penghasilan bulanan. Jika Anda sudah berkeluarga, maka besaran persentasenya dihitung dari total pemasukan suami dan istri.
Kesalahan perhitungan ini memang minim terjadi jika Anda memiliki gaji tetap setiap bulannya. Namun, akan sering terjadi jika Anda tidak memiliki gaji tetap setiap bulannya, seperti seorang freelancer.
Bisa jadi mayoritas gaji bulanan Anda sebagai freelancer selama satu tahun adalah Rp 7.500.000, tetapi ada pada bulan tertentu hanya mendapat Rp 4.700.000, maka seharusnya persentasenya dihitung dari Rp 4.700.000.
Batas usia
Pihak bank menetapkan usia untuk mengajukan KPR adalah minimal usia 21 tahun dan sudah menikah. Sementara, pada saat kredit berakhir, maksimal berusia 60 tahun untuk profesional dan 55 tahun untuk pegawai.
Semakin Anda mengajukan KPR mendekati usia pensiun, akan semakin pendek masa KPR dan semakin besar jumlah angsurannya.
Bisa jadi, ternyata setelah dihitung meskipun gaji bulanan Anda selama ini cukup untuk mengajukan KPR, tapi ternyata akhirnya melebihi batas kemampuan yang ditetapkan bank, yaitu 4% dari total pemasukan bulanan.
Bank pemberi kredit
Anda perlu memperhatikan apakah Bank Jatim bekerja sama dengan pengembang rumah idaman Anda atau tidak.
Jika tidak, Anda bisa mengganti rumah incaran dengan rumah yang disarankan oleh pihak bank atau mengganti bank sesuai yang bekerja sama dengan pengembang rumah impian Anda.
Itulah penjelasan mengenai syarat dan simulasi pengajuan KPR Bank Jatim. KPR ini bisa menjadi rekomendasi untuk Anda yang ingin mengajukan pembiayaan rumah impian dengan suku bunga rendah.
