Kebutuan finansial seringkali muncul tak terduga. Ada baiknya, memanfaatkan informasi dalam tabel pinjaman BRI untuk karyawan swasta agar mengetahui skema pembiayaan yang tepat sesuai dengan kebutuhan Anda.
Tulisan kali ini akan mengulas tentang beragam jenis pinjaman Bank BRI serta besaran angsuran dalam tabel pinjaman BRI untuk karyawan swasta. Sehingga dapat disesuaikan dengan kebutuhan keuangan Anda dengan proses yang mudah dan cepat.
Jenis Pinjaman BRI untuk Karyawan Swasta
Bank Rakyat Indonesia (BRI) menyediakan berbagai pilihan pinjaman untuk pekerja kantoran yang dapat digunakan untuk memenuhi kebutuhan keuangan Anda. Ada beberapa pilihan pinjaman yang dapat Anda ajukan di Bank BRI, yakni:
Kredit Usaha Rakyat (KUR)
Kredit Usaha Rakyat atau KUR BRI merupakan program pembiayaan dari pemerintah yang disalurkan melalui Bank BRI untuk memfasilitasi kebutuhan permodalan bagi para pelaku usaha kecil menengah atau UMKM.
Program ini sangat cocok untuk karyawan swasta yang juga menjalankan usaha sampingan. Dengan suku bunga yang rendah, Anda dapat mengajukan pinjaman KUR BRI untuk mengembangkan bisnis Anda.
Kredit Pemilikan Rumah (KPR)
Kredit Kepemilikan Rumah atau KPR adalah program pinjaman untuk pembelian rumah, ruko, apartemen dan berbagai jenis properti lainnya. Melalui KPR BRI, Anda dapat mewujudkan impian memiliki rumah sendiri dengan bunga yang relatif rendah.
Kredit Kendaraan Bermotor (KKB)
Kredit Kendaraan Bermotor Bank BRI adalah fasilitas pinjaman oleh Bank BRI untuk membeli mobil atau motor, dengan jangka waktu pinjaman hingga 5 tahun untuk pembelian kendaraan baru dan 4 tahun untuk pembelian kendaraan bekas.
Kredit Tanpa Agunan (KTA)
Briguna Karya adalah jenis fasilitas pembiayaan Kredit Tanpa Agunan (KTA) dari BRI untuk nasabah Bank BRI tanpa memerlukan jaminan. Pinjaman ini dapat Anda gunakan untuk berbagai tujuan keuangan, seperti pembiayaan pribadi.
KTA cocok untuk kebutuhan mendesak seperti pendidikan, kesehatan, atau kebutuhan konsumtif Anda lainnya.
Kredit Multiguna (KMG)
Sama seperti KTA BRI, Kredit Multiguna atau KMG BRI juga memberikan pinjaman tanpa menggunakan jaminan untuk nasabah BRI.
Namun bedanya, KMG lebih cocok untuk keperluan yang membutuhkan dana besar sebab KMG memiliki limit kredit yang lebih tinggi dari KTA, seperti kebutuhan investasi atau renovasi rumah.
Kredit Usaha Mikro dan Kecil (Umi)
Kredit Usaha dan Mikri dari BRI adalah fasilitas pinjaman untuk memberikan modal kepada pemilik usaha mikro dan kecil agar dapat meningkatkan usaha mereka. Bedanya dengan KUR BRI, Kredit Usaha Mikro dan Kecil tidak membutuhkan jaminan.
Penerima fasilitas Kredit Usaha Mikro dan Kecil adalah pelaku usaha ultra mikro, atau kelompok usaha yang lebih kecil dibanding penerima pinjaman KUR.
Pinjaman ini memberikan kredit dengan proses yang tidak rumit dan ada pula yang menggunakan akad syariah yaitu UMi Syariah.
Setiap jenis pinjaman di BRI memiliki manfaat yang berbeda, Anda dapat menyesuaikan dengan kebutuhan dan kondisi keuangan Anda.
Bunga Pinjaman BRI
Sebelum melihat nilai angsuran bulanan pada tabel pinjaman BRI untuk karyawan swasta, cari tahu dulu suku bunga kredit per tahun berdasarkan jenis pinjaman yang ditawarkan oleh Bank BRI dalam tabel di bawah ini:
| Jenis Pinjaman | Bunga per tahun |
|---|---|
| KUR Mikro | 6% |
| KUR Kecil | 6% |
| KUR Super Mikro | 6% |
| KPR Subsidi | 5,5% |
| KPR Non Subsidi | 10,5% – 12,5% |
| KPR Syariah | 7,5% – 9,5% |
| KKB Tunai | 11,25% – 12,25% |
| KKB Angsuran | 10,75% – 11,75% |
| KKB Multiguna | 11,25% – 12,25% |
| KTA Briguna Karya | 12% – 16% |
| KMG Karyawan | 12% – 16% |
| KMG Pensiunan | 12% – 16% |
| KMG Syariah | 12% – 16% |
| UMi | 6% |
| UMi Syariah | 7,5% |
Besaran suku bunga tersebeut dapat berubah, menyesuaikan kebijakan yang berlaku pada saat pengajuan kredit di Bank BRI.
Tabel Pinjaman BRI untuk Karyawan Swasta
Berikut ini adalah tabel pinjaman BRI untuk karyawan swasta dengan jenis pinjaman BRI non KUR yaitu KPR BRI. Besar plafon KPR mulai dari 100 juta sampai dengan 1 milyar rupiah.
| Plafon | 5 Tahun | 10 Tahun | 15 Tahun |
|---|---|---|---|
| Rp100.000.000 | Rp2.149.390 | Rp1.349.350 | Rp1.105.399 |
| Rp200.000.000 | Rp4.298.780 | Rp2.698.700 | Rp2.210.798 |
| Rp300.000.000 | Rp6.448.170 | Rp4.048.050 | Rp3.316.197 |
| Rp400.000.000 | Rp8.597.560 | Rp5.397.400 | Rp4.421.596 |
| Rp500.000.000 | Rp10.746.950 | Rp6.746.750 | Rp5.526.995 |
| Rp600.000.000 | Rp12.896.340 | Rp8.096.100 | Rp6.632.394 |
| Rp700.000.000 | Rp15.045.730 | Rp9.445.450 | Rp7.737.792 |
| Rp800.000.000 | Rp17.195.120 | Rp10.794.800 | Rp8.843.191 |
| Rp900.000.000 | Rp19.344.510 | Rp12.144.150 | Rp9.948.590 |
| Rp1.000.000.000 | Rp21.493.900 | Rp13.493.500 | Rp11.053.989 |
Tabel pinjaman BRI untuk karyawan swasta di bawah ini adalah tabel kredit KUR dengan angsuran sampai dengan 5 tahun. Plafon yang dapat diajukan adalah mulai dari Rp50 juta sampai dengan Rp100 juta, menggunakan bunga 6% flat.
Sedangkan tabel pinjaman BRI untuk karyawan swasta di bawah ini adalah tabel angsuran dengan plafon Rp 110 juta hingga Rp 200 juta.
Selain dari tabel pinjaman BRI untuk karyawan swasta di atas, Anda dapat mengetahui besaran perkiraan angsuran menggunakan fitur Simulasi yang terdapat pada laman resmi BRI.
Perkiraan angsuran dalam tabel pinjaman BRI untuk karyawan swasta tersebut juga belum termasuk biaya lain-lain yang harus dibayarkan oleh debitur, seperti biaya administrasi dan provisi yang nilainya tergantung dari jenis pinjaman yang diajukan.
Syarat Mengajukan Pinjaman BRI
Untuk mengajukan kredit di Bank BRI sebagai seorang karyawan swasta, berikut adalah syarat-syarat yang harus dipenuhi:
- Merupakan Warga Negara Indonesia (WNI)
- Memiliki identitas diri, seperti KTP, KK, dan Buku Nikah
- Berusia minimal 21 tahun atau sudah menikah
- Karyawan dengan status tetap minimal masa kerja 6 bulan atau karyawan kontrak minimal masa kerja 1 tahun
- Menyerahkan surat Keterangan Kerja atau Karyawan
- Memiliki penghasilan yang stabil, dibuktikan dengan slip gaji 3 bulan terakhir dan buku rekening tabungan
- Penghasilan harus mencapai jumlah minimal yang ditetapkan oleh Bank BRI, sesuai dengan jenis pinjaman yang diajukan
- Memiliki rekening Bank BRI
- Memiliki surat rekomendasi dari atasan, untuk jenis pinjaman tertentu sesuai peraturan yang berlaku.
Tiap cabang atau kantor Bank BRI memiliki kebijakan persyaratan pengajuan pinjaman yang berbeda, sesuai dengan jenis pinjaman yang diajukan dan peraturan yang berlaku.
Cara Mengajukan Pinjaman BRI
Saat ini Anda dapat mengajukan pinjaman di Bank BRI melalui online dan offline atau datang langsung ke kantor Bank BRI yang tersebar di seluruh Indonesia. Untuk megajukan pinjaman secara online, berikut langkah-langkahnya:
- Unduh aplikasi Ceria dari SmartPhone Anda, kemudian buka aplikasi tersebut untuk mengikuti petunjuk pengajuan pinjaman
- Pilih “Pinjaman BRI”, lalu pilih jenis pinjaman yang Anda butuhkan
- Isi dan lengkapi formulir pengajuan pinjaman yang tersedia, lalu klik “Setuju & Ajukan Pinjaman”
- Tunggu notifikasi persetujuan pinjaman dari Bank BRI untuk pinjaman Anda.
Selain online, Anda juga dapat mengajukan permohonan kredit dengan mengunjungi kantor cabang BRI atau kantor cabang pembantu BRI yang ada di daerah Anda.
Sampaikan pengajuan kredit Anda melalui petugas Bank, dan ikuti arahan yang disampaikan petugas agar pengajuan kredit Anda disetujui.
Semoga uraian terkait tabel pinjaman BRI untuk karyawan swasta ini dapat membantu Anda membuat pilihan yang bijak sesuai dengan kebutuhan keuangan Anda.