Apa Anda berminat mengajukan BSI pinjaman karyawan? Jika ya, simak artikel berikut ini untuk mengetahui cara mengajukan pinjaman BSI bagi karyawan.
BSI atau Bank Syariah Indonesia merupakan bank dengan prinsip-prinsip ekonomi syariah yang fokus menyediakan produk dan layanan keuangan tanpa riba lewat mempromosikan keadilan dalam transaksi keuangan.
Sebagai bank syariah terbesar di Indonesia, tentu saja BSI juga menawarkan produk berupa pinjaman selain KUR BSI untuk nasabahnya. Salah satu layanan yang ditawarkan adalah BSI pinjaman karyawan atau Mitraguna Online.
Pinjaman BSI untuk Karyawan (Mitraguna BSI)
Mitraguna BSI adalah pinjaman multiguna dari BSI yang diperuntukkan bagi karyawan untuk beragam kebutuhan.
Mulai dari kebutuhan renovasi rumah, pembelian perlengkapan dan furniture rumah, pinjaman pernikahan, perawatan di rumah sakit, hingga pendidikan, semua bisa di-cover oleh Mitraguna BSI.
Siapa Saja yang Bisa Mengajukan Pinjaman?
Pada dasarnya, semua nasabah BSI bisa mengajukan pinjaman untuk pembiayaan kebutuhan dana tertentu. Namun, khusus pinjaman karyawan dari BSI, sasarannya adalah nasabah payroll terpilih.
Nasabah payroll merupakan istilah yang mengarah pada karyawan perusahaan tertentu dengan tabungan gaji dari Bank Syariah Indonesia.
Singkatnya, karyawan yang mendapat gaji lewat sistem penggajian di BSI saja yang boleh mengajukan BSI pinaman karyawan atau Multiguna BSI.
Produk turunan dari Tabungan Wadiah/Mudharabah Reguler ini mempermudah transaksi finansial karyawan dengan keuntungan bagi hasil bulanan yang kompetitif sekaligus berfungsi sebagai kartu identitas karyawan.
Apakah BSI Pinjaman Karyawan Butuh Jaminan?
Jika Anda bertanya apakah BSI pinjaman karyawan membutuhkan jaminan, jawabannya tidak. BSI melalui layanan BSI Mobile menawarkan pinjaman tanpa agunan atau jaminan.
Pinjaman atau pembiayaan tersebut bisa diajukan untuk berbagai keperluan dan kebutuhan, seperti modal usaha, biaya pendidikan, renovasi rumah, atau bahkan liburan impian sampai kendaraan.
Jenis Pinjaman Mitraguna BSI
Secara umum, produk pembiayaan Mitraguna BSI terbagi menjadi dua jenis berdasar cara pengajuannya, yaitu Mitraguna Berkah dan Mitraguna Online. Berikut penjelasan singkatnya.
Mitraguna Berkah
BSI Mitraguna Berkah merupakan pinjaman karyawan dari BSI yang lebih dikhususkan untuk pembiayaan dengan kebutuhan dana besar. Plafonnya pun terbilang sangat besar, yaitu di kisaran Rp50 Juta sampai Rp1,5 Miliar.
Oleh karena itu, Mitraguna Berkah hanya ditujukan kepada karyawan yang memiliki SK Pegawai dan para profesional.
Selain plafon yang besar, Mitraguna Berkah juga memiliki beberapa kelebihan yang ditawarkan kepada nasabah payroll, diantaranya :
- Limit pembiaayaan dokter sampai dengan Rp2 Miliar dan pegawai Rp1,5 Miliar
- Tenor sampai dengan 15 tahun
- Proses mudah dan cepat
- Angsuran ringan dan tetap.
Mitraguna Online
Berbeda dari Mitraguna Berkah yang cenderung terkesan ekslusif, Mitraguna Online lebih bersifat umum karena bisa diajukan oleh semua karyawan yang memang membutuhkan dana untuk kebutuhan pribadinya.
Bahkan alur pengajuannya pun terbilang mudah dan praktis karena bisa dilakukan secara online lewat aplikasi, kapan pun dan dimana pun.
Beberapa kelebihan juga ditawarkan salah satu produk KTA Bank BSI (Mitraguna Online) yang menjadi unggulan produk pinjaman karyawan nasabah payroll BSI ini. Berikut diantaranya yang bisa Anda dapatkan.
- Proses mudah dan cepat tanpa perlu ke bank
- Pembayaran Ujrah atau kewajiban sewa tetap hingga jatuh tempo
- Biaya admin dan asuransi ringan
- Jangka waktu maksimal tiga tahun
- Limit pengajuan pembiayaan mulai Rp5 Juta sampai dengan Rp100 Juta.
Baca juga: Tabel Pinjaman Bank BRI untuk PNS
Tabel Pinjaman BSI untuk Karyawan 2024
Berikut ini tabel pinjaman bank BSI untuk karyawan (Mitraguna Online) dengan plafon mulai dari Rp5 hingga Rp100 juta dan tenor pinjaman maksimal 72 bulan.
| Plafon | 12 Bulan | 36 Bulan | 60 Bulan | 72 Bulan |
|---|---|---|---|---|
| 5.000.000 | 437.257 | 158.999 | 103.792 | 90.127 |
| 10.000.000 | 874.514 | 317.997 | 207.583 | 180.255 |
| 15.000.000 | 1.311.771 | 476.996 | 311.375 | 270.382 |
| 20.000.000 | 1.749.028 | 635.994 | 415.166 | 360.509 |
| 25.000.000 | 2.186.285 | 794.992 | 518.958 | 450.637 |
| 30.000.000 | 2.623.542 | 953.991 | 622.750 | 540.766 |
| 35.000.000 | 3.060.799 | 1.112.987 | 726.541 | 630.895 |
| 40.000.000 | 3.498.057 | 1.271.988 | 830.333 | 720.012 |
| 45.000.000 | 3.935.314 | 1.430.984 | 933.125 | 809.128 |
| 50.000.000 | 4.372.573 | 1.589.986 | 1.037.917 | 901.276 |
| 60.000.000 | 5.247.089 | 1.907.984 | 1.245.501 | 1.082.540 |
| 70.000.000 | 6.121.605 | 2.225.982 | 1.453.085 | 1.263.804 |
| 80.000.000 | 6.996.121 | 2.543.980 | 1.660.669 | 1.445.068 |
| 90.000.000 | 7.870.637 | 2.861.978 | 1.868.253 | 1.626.332 |
| 100.000.000 | 8.745.153 | 3.179.976 | 2.075.837 | 1.807.596 |
Syarat untuk Pengajuan Pinjaman BSI
Sudah menjadi rahasia umum jika pengajuan pinjaman ke bank membutuhkan syarat yang memang harus Anda penuhi, termasuk pinjaman karyawan di BSI.
Jika ingin mengajukan pinjaman karyawan melalui BSI, baik Mitraguna Berkah maupun Mitraguna Online, ada syarat dan dokumen yang perlu dipersiapkan terlebih dahulu sebelum pengajuan.
Syarat Pengajuan Mitraguna Berkah
Berikut persyaratan yang harus dilengkapi untuk Anda yang tertarik mengajukan pinjaman di Mitraguna Berkah.
- KTP Pemohon
- KTP Pasangan/KK (untuk yang telah menikah)
- NPWP
- SK Pegawai
- Payroll melalui BSI
- Dokumen pendapatan (amprah/slip gaji atau tunjangan)
- Mutasi Rekening Koran
- Surat Izin Praktik (khusus dokter).
Syarat Pengajuan Mitraguna Online
Sedikit berbeda dengan Mitraguna Berkah, syarat untuk pengajuan pinjaman di Mitraguna Online jauh lebih mudah. Anda bisa menyiapkan beberapa syarat berikut ini.
- WNI cakap hukum
- Usia minimal 21 tahun saat pengajuan sampai dengan jatuh tempo pembiayaan belum pensiun
- Nasabah pegawai yang menerima penggajian atau payroll melalui BSI
- Nasabah pengguna aktif BSI Mobile
- Dikenakan biaya asuransi, meterai, dan biaya administrasi mencapai 1 persen
- Object refinancing pembiayaan harus dimiliki nasabah dan difoto saat pengajuan mitraguna online
Cara Mengajukan Pinjaman BSI untuk Karyawan
Untuk mengajukan pinjaman BSI Mitraguna, baik jenis Mitraguna Berkah maupun Mitraguna Online, secara umum terdapat dua metode, yaitu pengajuan pinjaman melalui kantor cabang terdekat dan aplikasi BSI Mobile.
Anda tinggal mengikuti panduan pengajuan yang ada sesuai jenis pinjaman yang akan diajukan. Berikut cara mengajukan pembiayaan berdasar jenis pinjaman yang dipilih.
Cara Mengajukan Pembiayaan Mitraguna Berkah
Meski punya plafon besar dengan berbagai kelebihan yang ditawarkan, tetapi pengajuan BSI Mitraguna Berkah hanya bisa dilakukan secara offline atau dengan mendatangi kantor cabang BSI terdekat secara langsung.
Berikut detail pengajuan Mitraguna Berkah yang wajib Anda ikuti.
- Datangi kantor cabang BSI terdekat
- Serahkan dokumen persyaratan
- Isi formulir pinjaman
- Pengajuan pinjaman diproses
- Tunggu informasi lebih lanjut.
Cara Mengajukan Pembiayaan Mitraguna Online
Di sisi lain, cara mengajukan pinjaman BSI Mitraguna Online jauh lebih mudah dilakukan karena hanya menggunakan aplikasi BSI Mobile.
Jika belum memiliki aplikasinya, Anda bisa mengunduh BSI Mobile dari Google Play Store atau App Store secara gratis.
Setelah mengunduh aplikasi BSI Mobile, ikuti langkah-langkah pengajuan berikut ini.
- Buka aplikasi BSI Mobile
- Lakukan aktivasi BSI Mobile
- Jika sudah aktif, buka kembali BSI Mobile lalu klik menu “Pembiayaan”
- Klik “Mitraguna”
- Kemudian, nasabah diwajibkan mengisi nominal pinjaman bank yang akan diajukan, jangka waktu pembiayaan, dan usia saat ini
- Klik “Hitung”
- Kemudian akan muncul estimasi kewajiban ujrah atau pembayaran per bulan
- Jika berminat, klik menu “Minat”
- Tekan opsi “Ajukan Mitraguna”, lalu pilih “Selanjutnya”
- Tunggu beberapa saat, sistem di BSI akan melakukan verifikasi pengajuan pinjaman Anda
- Setelah verifikasi selesai, cek hasil pengajuan Anda di menu Inbox BSI Mobile atau pada menu “Pembiayaan”.
Itulah tadi serba-serbi tentang BSI pinjaman karyawan lengkap dengan syarat dan cara pengajuan yang bisa Anda jadikan pertimbangan untuk memilih produk pembiayaan khusus karyawan dari BSI.
Dengan mengetahui cara mengajukan BSI pinjaman karyawan dan seluk beluk pinjaman di BSI tadi, Anda akan mendapatkan informasi yang lebih detail sebagai bahan pertimbangan sebelum melakukan pengajuan.
Sekarang, apakah Anda yang bertatus nasabah payroll BSI berminat untuk mengajukan BSI pinjaman karyawan? Silakan piih jenis pinjaman dan ajukan pembiayaan sesuai kebutuhan Anda.