Pinjaman Mandiri sendiri merupakan fasilitas pinjaman multiguna yang disediakan oleh Bank Mandiri dengan ataupun tanpa menggunakan jaminan. Pinjaman menjadi satu dari sekian produk Mandiri yang tidak pernah sepi peminat.
Namun, ternyata informasi ini masih awam diketahui oleh beberapa pegawai sehingga mereka tidak mengetahui jika ada pinjaman yang mudah diperoleh.
Oleh karena itu, kali ini akan dibahas secara mendetail pembahasan mengenai tabel pinjaman bank Mandiri beserta contoh tabel pinjaman Bank Mandiri.
Penting bagi calon debitur untuk memahami Tabel Pinjaman Bank Mandiri lebih dulu agar mereka dapat menentukan tenor dan plafon sesuai dengan kemampuan keuangan.
Pilihan Produk Pinjaman Bank Mandiri
Sebelum mengetahui lebih lanjut gambaran mengenai tabel pinjaman Bank Mandiri, ketahui terlebih dahulu apa itu pinjaman mandiri.
Lain halnya dengan pinjaman KPR dan KUR Mandiri, pinjaman multiguna atau serbaguna yang disediakan oleh Mandiri ini diartikan sebagai pinjaman dengan tujuan konsumtif sekaligus produktif.
Singkatnya dana yang didapat bisa digunakan secara leluasa oleh debitur, bisa untuk modal usaha maupun memenuhi kebutuhan lainnya.
Ada dua macam pinjaman Mandiri non KUR yang tersedia, yaitu: Kredit Multiguna Mandiri (KMM) dan Kredit Serbaguna Mandiri (KSM). Sebagai gambaran lebih jelas, berikut di bawah ini penjelasan mengenai kedua jenis pinjaman Mandiri tersebut:
Kredit Multiguna Mandiri (KMM)
Jenis pinjaman satu ini merupakan pinjaman dana dengan menggunakan jaminan berupa sertifikat kepemilikan hunian.
Pinjaman ini menetapkan limit atau plafon maksimal sebesar Rp. 1 milyar dengan waktu angsuran selama maksimal 15 tahun.
Namun, besaran dari limit ditentukan oleh status pekerjaan calon debitur (pegawai, profesional, wiraswasta). Pinjaman multiguna memiliki 2 fasilitas khusus menarik yaitu take over dan top up pinjaman.
Kredit Serbaguna Mandiri (KSM)
Berbeda dari KMM, untuk Kredit Serbaguna Mandiri (KSM) bisa mengajukan pinjaman tanpa menggunakan jaminan atau agunan.
Namun, kelebihan ini hanya ditujukan untuk calon debitur yang bekerja sebagai PNS, BUMN, BUMD, POLRI, TNI, maupun perusahaan swasta yang bermitra dengan Mandiri saja, lho!
Dana pinjaman KSM Mandiri tersedia hingga angka Rp. 1 Milyar dengan durasi angsuran maksimal 15 tahun.
Debitur bisa memanfaatkan dana yang diperoleh untuk berbagai kebutuhan, mulai dari kebutuhan pendidikan, renovasi hunian, kesehatan, dan kebutuhan konsumtif lainnya.
Debitur yang menggunakan layanan ini akan memperoleh bermacam keuntungan di antaranya adalah suku bunga yang kompetitif, biaya kredit ringan, proses pencairan dana cepat, limit kredit hingga Rp. 1 Miliar dengan tenor angsuran hingga 15 tahun.
Biaya dan Bunga Pinjaman Bank Mandiri
Setelah mengetahui jenis pembagian pinjaman Mandiri, calon debitur juga perlu mengetahui besar bunga dan biaya pinjaman yang dibutuhkan. Berikut di bawah ini tabel yang telah ditetapkan oleh pihak Mandiri.
| Jenis Pinjaman | Biaya Admin | Biaya Provisi | Suku Bunga |
|---|---|---|---|
| KMM Mandiri | Rp 100.000 | 1% plafon | 8.75% per tahun |
| KSM Mandiri | Rp 100.000 | 1% plafon | 6,99% fix (3 tahun awal) |
| KUR Mandiri | Rp 150.000 | 1 – 2,5% | flat 6% per tahun |
| KKB Mandiri | – | – | 2,25% – 4,38% |
Berdasar tabel tersebut bisa dilihat bahwa bunga pinjaman bank Mandiri tergolong kecil, terlebih pada KSM Mandiri.
Namun, perlu diingat jika fasilitas KSM Mandiri tidak bisa diakses oleh masyarakat umum dan hanya diperuntukkan golongan yang telah disebut di atas.
Jika calon debitur bukan pegawai dan membutuhkan modal usaha maka disarankan untuk mengajukan KUR Mandiri.
Syarat Pinjaman Bank Mandiri
Selain mengetahui tabel pinjaman Bank Mandiri agar nantinya bisa menyesuaikan angsuran dengan kemampuan, mengetahui syarat pengajuan pinjaman juga tidak kalah pentingnya.
Berikut ini ketentuan dan syarat yang telah ditetapkan oleh Bank Mandiri kepada calon debiturnya:
- Merupakan Warga Negara Indonesia (WNI).
- Minimal berusia 21 tahun dan maksimal 60 tahun saat cicilan lunas.
- Bagi KMM minimal telah bekerja selama 2 tahun, KSM 1 tahun.
- Minimal berpenghasilan tiap bulan Rp. 5 juta (KMM) dan Rp. 3 juta (KSM).
Setelah memenuhi syarat pengajuan pinjaman Mandiri, hal selanjutnya yang perlu dilakukan adalah mengumpulkan beberapa dokumen yang diperlukan di bawah ini:
- Formulir pengajuan pinjaman Mandiri.
- Fotocopy KTP pemohon dan pasangan, surat nikah/ cerai, KK, NPWP (untuk pinjaman di atas Rp. 50 juta), dan fotocopy rekening koran Mandiri (3 bulan terakhir).
- Slip gaji atau surat keterangan penghasilan.
- Surat jaminan
- KMM : Sertifikat SHM/ SHGB/ SHMRS beserta IMB dan PBB.
- KSM : SK pengangkatan pegawai.
Tabel Pinjaman Bank Mandiri 2024
Setelah calon debitur mengetahui jenis, syarat, kelebihan dan kekurangan yang dimiliki oleh pinjaman Bank Mandiri.
Kini saatnya membahas beberapa tabel pinjaman Bank Mandiri sebagai gambaran untuk calon debitur mengetahui besaran cicilan bulanannya.
Tabel Kredit Serbaguna Mandiri Plafon 200 Juta
Dibawah ini adalah tabel angsuran Serbaguna Mandiri plafon maksimal 200 juta dengan tenor 2 – 6 tahun.
| Pinjaman | 24 Bulan | 36 Bulan | 48 Bulan | 60 Bulan | 72 Bulan |
|---|---|---|---|---|---|
| Rp 25 juta | 1.189.167 | 844.444 | 675.833 | 574.167 | 527.222 |
| Rp 50 juta | 2.378.333 | 168.889 | 1.351.667 | 1.148.333 | 1.054.444 |
| Rp 60 juta | 2.854.000 | 2.026.667 | 1.622.000 | 1.378.000 | 1.265.333 |
| Rp 70 juta | 3.329.667 | 2.364.444 | 1.892.333 | 1.607.667 | 1476.222 |
| Rp 80 juta | 3.805.333 | 2.702.222 | 2.162.667 | 1.837.333 | 1.687.111 |
| Rp 100 juta | 4.756.667 | 3.337.778 | 2.703.333 | 2.296.667 | 2.108.889 |
| Rp 125 juta | 5.945.833 | 4.222.222 | 3.379.167 | 2.870.833 | 2.636.111 |
| Rp 150 juta | 7.135.000 | 5.066.667 | 4.055.000 | 3.445.000 | 3.163.333 |
| Rp 175 juta | 8.324.167 | 5.911.111 | 4.730.833 | 4.019.167 | 3.690.556 |
| Rp 200 juta | 9.513.333 | 6.755.556 | 5.406.667 | 4.593.333 | 4.217.778 |
Tabel Pinjaman Bank Mandiri KTA Payroll Plafon 200 Juta
Dengan plafon mulai dari 10 – 200 juta dengan tenor cicilan 12 sampai 60 bulan. Berikut adalah tabel pinjaman bank mandiri yang sudah termasuk dengan bunga dan biaya pinjaman.
Setara dengan 21.00% p.a. effektif floating
| PLAFON | 12 Bulan | 24 Bulan | 36 Bulan | 48 Bulan | 60 Bulan |
|---|---|---|---|---|---|
| Rp 10 juta | 920.373 | 502.872 | 365.297 | 297.684 | 258.032 |
| Rp 15 juta | 1.380.560 | 754.309 | 547.946 | 446.525 | 387.048 |
| Rp 20 juta | 1.840.746 | 1.005.745 | 730.595 | 595.367 | 516.064 |
| Rp 25 juta | 2.300.933 | 1.257.181 | 913.244 | 744.209 | 645.080 |
| Rp 30 juta | 2.761.119 | 1.508.617 | 1.095.892 | 893.051 | 774.096 |
| Rp 35 juta | 3.221.306 | 1.760.053 | 1.278.541 | 1.041.892 | 903.111 |
| Rp 40 juta | 3.681.492 | 2.011.490 | 1.461.190 | 1.190.734 | 1.032.127 |
| Rp 45 juta | 4.141.679 | 2.262.926 | 1.643.838 | 1.339.576 | 1.161.143 |
| Rp 50 juta | 4.601.865 | 2.514.362 | 1.826.487 | 1.488.418 | 1.290.159 |
| Rp 55 juta | 5.062.052 | 2.765.798 | 2.009.136 | 1.637.260 | 1.419.175 |
| Rp 60 juta | 5.522.238 | 3.017.234 | 2.191.785 | 1.786.101 | 1.548.191 |
| Rp 65 juta | 5.982.425 | 3.268.670 | 2.374.433 | 1.934.943 | 1.677.207 |
| Rp 70 juta | 6.442.611 | 3.520.107 | 2.557.082 | 2.083.785 | 1.806.223 |
| Rp 75 juta | 6.902.798 | 3.771.543 | 2.739.731 | 2.232.627 | 1.935.239 |
| Rp 80 juta | 7.362.984 | 4.022.979 | 2.922.380 | 2.381.469 | 2.064.255 |
| Rp 85 juta | 7.823.171 | 4.274.415 | 3.105.028 | 2.530.310 | 2.193.271 |
| Rp 90 juta | 8.283.358 | 4.525.851 | 3.287.677 | 2.679.152 | 2.322.287 |
| Rp 95 juta | 8.743.544 | 4.777.288 | 3.470.326 | 2.827.994 | 2.451.303 |
| Rp 100 juta | 9.203.731 | 5.028.724 | 3.652.974 | 2.976.836 | 2.580.319 |
| Rp 105 juta | 9.663.917 | 5.280.160 | 3.835.623 | 3.125.677 | 2.709.334 |
| Rp 110 juta | 10.124.104 | 5.531.596 | 4.018.272 | 3.274.519 | 2.838.350 |
| Rp 115 juta | 10.584.290 | 5.783.032 | 4.200.921 | 3.423.361 | 2.967.366 |
| Rp 120 juta | 11.044.477 | 6.034.469 | 4.383.569 | 3.572.203 | 3.096.382 |
| Rp 125 juta | 11.504.663 | 6.285.905 | 4.566.218 | 3.721.045 | 3.225.398 |
| Rp 130 juta | 11.964.850 | 6.537.341 | 4.748.867 | 3.869.886 | 3.354.414 |
| Rp 135 juta | 12.425.036 | 6.788.777 | 4.931.515 | 4.018.728 | 3.483.430 |
| Rp 140 juta | 12.885.223 | 7.040.213 | 5.114.164 | 4.167.570 | 3.612.446 |
| Rp 145 juta | 13.345.409 | 7.291.649 | 5.296.813 | 4.316.412 | 3.741.462 |
| Rp 150 juta | 13.805.596 | 7.543.086 | 5.479.462 | 4.465.253 | 3.870.478 |
| Rp 155 juta | 14.265.782 | 7.794.522 | 5.662.110 | 4.614.095 | 3.999.494 |
| Rp 160 juta | 14.725.969 | 8.045.958 | 5.844.759 | 4.762.937 | 4.128.510 |
| Rp 165 juta | 15.186.155 | 8.297.394 | 6.027.408 | 4.911.779 | 4.257.526 |
| Rp 170 juta | 15.646.342 | 8.548.830 | 6.210.056 | 5.060.621 | 4.386.542 |
| Rp 175 juta | 16.106.529 | 8.800.267 | 6.392.705 | 5.209.462 | 4.515.557 |
| Rp 180 juta | 16.566.715 | 9.051.703 | 6.575.354 | 5.358.304 | 4.644.573 |
| Rp 200 juta | 18.407.461 | 10.057.448 | 7.305.949 | 5.953.671 | 5.160.637 |
Koefisien ini digunakan untuk menghitung jumlah pembayaran yang harus dibayarkan oleh peminjam setiap bulan sebagai bagian dari pelunasan pinjaman mereka.
Berikut adalah Koefisien Angsuran Pinjaman yang berisi rasio untuk perhitungan angsuran bulanan KTA Bank Mandiri.
| JANGKA WAKTU | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
| KOEFISIEN | 0,092037 | 0,050287 | 0,036529 | 0,029768 | 0,0258031 |
Tabel Angsuran KPR Bank Mandiri
Memiliki Suku Bunga 8.80% p.a. effektif fixed 1 tahun dengan plafon KPR mulai dari 50 juta sampai 1 Milyar dan tenor angsuran 1 – 15 tahun.
Tabel Pinjaman KUR Mandiri
Berikut ini adalah tabel KUR Mandiri dengan pinjaman maksimal 500 juta dengan tenor angsuran mulai dari 1 tahun hingga 5 tahun. Besaran suku bunga KUR Mandiri sama seperti Bunga KUR BRI.
| Plafon | 12 Bulan | 24 Bulan | 36 Bulan | 48 Bulan | 60 Bulan |
|---|---|---|---|---|---|
| Rp 10 juta | Rp860.664 | Rp443.206 | Rp304.219 | – | – |
| Rp 15 juta | Rp1.290.996 | Rp664.809 | Rp456.329 | – | – |
| Rp 20 juta | Rp1.721.329 | Rp886.412 | Rp608.439 | – | – |
| Rp 25 juta | Rp2.151.661 | Rp1.108.015 | Rp760.548 | – | – |
| Rp 30 juta | Rp2.581.993 | Rp1.329.618 | Rp912.658 | – | – |
| Rp 40 juta | Rp3.442.657 | Rp1.772.824 | Rp1.216.877 | – | – |
| Rp 50 juta | Rp4.303.321 | Rp2.216.031 | Rp1.521.097 | Rp1.174.251 | Rp966.640 |
| Rp 60 juta | Rp5.163.986 | Rp2.659.237 | Rp1.825.316 | Rp1.409.102 | Rp1.159.968 |
| Rp 70 juta | Rp6.024.650 | Rp3.102.443 | Rp2.129.536 | Rp1.643.952 | Rp1.353.296 |
| Rp 80 juta | Rp6.885.314 | Rp3.545.649 | Rp2.433.755 | Rp1.878.802 | Rp1.546.624 |
| Rp 90 juta | Rp7.745.979 | Rp3.988.855 | Rp2.737.974 | Rp2.113.653 | Rp1.739.952 |
| Rp 100 juta | Rp8.606.643 | Rp4.432.061 | Rp3.042.194 | Rp2.348.503 | Rp1.933.280 |
| Rp 120 juta | Rp10.327.972 | Rp5.318.473 | Rp3.650.632 | Rp2.818.203 | Rp2.319.936 |
| Rp 140 juta | Rp12.049.300 | Rp6.204.885 | Rp4.259.071 | Rp3.287.904 | Rp2.706.592 |
| Rp 150 juta | Rp12.909.964 | Rp6.648.092 | Rp4.563.291 | Rp3.522.754 | Rp2.899.920 |
| Rp 200 juta | Rp17.213.286 | Rp8.864.122 | Rp6.084.387 | Rp4.697.006 | Rp3.866.560 |
| Rp 250 juta | Rp21.516.607 | Rp11.080.153 | Rp7.605.484 | Rp5.871.257 | Rp4.833.200 |
| Rp 300 juta | Rp25.819.929 | Rp13.296.183 | Rp9.126.581 | Rp7.045.509 | Rp5.799.840 |
| Rp 350 juta | Rp30.123.250 | Rp15.512.214 | Rp10.647.678 | Rp8.219.760 | Rp6.766.481 |
| Rp 400 juta | Rp34.426.572 | Rp17.728.244 | Rp12.168.775 | Rp9.394.012 | Rp7.733.121 |
| Rp 450 juta | Rp38.729.893 | Rp19.944.275 | Rp13.689.872 | Rp10.568.263 | Rp8.699.761 |
| Rp 500 juta | Rp43.033.215 | Rp22.160.305 | Rp15.210.969 | Rp11.742.515 | Rp9.666.401 |
Catatan: ketentuan atau besaran angsuran Mandiri dapat berubah dan mengikuti suku bunga yang berlaku, tabel pinjaman bank Mandiri diatas hanya sebagai refrensi dengan bunga saat artikel ditulis.
Baca juga: Tabel Pinjaman Bank BRI untuk PNS
Kelebihan dan Kekurangan Pinjaman Bank Mandiri
Ulasan di bawah ini bisa menjadikan tambahan pertimbangan bagi calon debitur yang ingin mengajukan permohonan pinjaman kepada Bank Mandiri. Berikut ini kelebihan dan kekurangan dari Pinjaman Mandiri:
Kelebihan Kredit Bank Mandiri
Berikut kelebihan bank Mandiri dibanding bank lain:
- Syarat yang dimiliki tergolong mudah
- Memiliki plafon pinjaman yang besar
- Suku bunga yang rendah
- Jangka angsuran yang didapat cukup lama
- Dana pinjaman bersifat multiguna
- Terdapat fitur simulasi angsuran pinjaman Mandiri.
Kekurangan Kredit Bank Mandiri
Berikut beberapa kekurangan dari produk pinjaman bank Mandiri:
- KSM hanya bisa diajukan oleh kriteria khusus dan tidak untuk kalangan umum
- Belum ada pinjaman dengan agunan BPKB kendaraan
- Belum tersedia pengajuan secara online
- Persyaratan yang cukup ketat
- Tidak semua jenis usaha dapat mengajukan pinjaman.
Nah, setelah menyimak pembahasan lengkap tentang pinjaman Mandiri mulai dari pengertian, syarat, hingga tabel pinjaman Bank Mandiri apakah semakin mantap untuk mengajukan pinjaman? Semoga pembahasan pada artikel ini bisa membantu untuk mengajukan pinjaman Mandiri dengan tepat, ya!