Pinjaman UMKM tanpa jaminan umumnya diberikan oleh lembaga keuangan, baik dari bank maupun non-bank.
Jika umumnya para pelaku usaha lebih familiar dengan Kredit Usaha Rakyat (KUR) yang diberikan pemerintah melalui pihak bank, kini kredit non-bank yang menawarkan pinjaman modal usaha tanpa syarat agunan apa pun juga semakin diminati.
Kredit non-bank bagi wirausaha tersebut biasanya cenderung lebih cepat dan mudah dalam proses pengajuan maupun pencairannya.
Bahkan pinjaman yang berada di bawah pengawasan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) ini juga bisa diajukan oleh calon debitur dengan latar belakang dan sistem usaha apa pun, baik secara online maupun offline.
Dijamin legal, aman, dan mudah, berikut beberapa platform pinjaman UMKM tanpa jaminan yang menjadi solusi kredit non-bank bagi wirausaha terkait kebutuhan modal kerja yang menjanjikan.
Keuntungan Menggunakan Pinjaman UMKM Tanpa Jaminan
Pinjaman tanpa jaminan atau sering disebut juga dengan istilah Kredit Tanpa Agunan (KTA) seringkali menjadi solusi untuk berbagai pembiayaan, salah satunya modal kerja untuk pelaku UMKM.
Keterbatasan modal usaha yang selama ini selalu menjadi hambatan utama dipermudah dengan adanya program KTA, terlebih melalui lembaga non-bank.
Jika Anda termasuk pelaku UMKM, pinjaman tanpa jaminan atau KTA dari lembaga non-bank atau platform online sebenarnya cukup menguntungkan saat sering terbentur tantangan permodalan usaha.
Anda akan mendapatkan beberapa keuntungan pinjaman UMKM tanpa jaminan berikut ini melalui pengajuan ke dari lembaga non-bank.
- Dapat mengajukan plafon kredit sesuai kebutuhan dan kemampuan
- Proses pengajuannya mudah dan cepat melalui platform online dengan mengisi e-form
- Persyaratan ringan dan tidak membutuhkan agunan apa pun
- Pencairan dana dan pemotongan biaya-biaya yang muncul akan langsung didebit ke rekening debitur
- Jumlah pembayaran angsuran relatif fleksibel karena menyesuaikan kemampuan keuangan badan usaha
- Dana kredit diperuntukkan keperluan usaha dan permodalan, termasuk UMKM
- Ada fleksibilitas jangka waktu kredit atau tenor yang bisa dipilih pelaku UMKM
- Pembayaran angsuran dapat dilakukan melalui sistem transfer.
Baca juga: Pinjaman Tanpa BI Checking
Penyedia Pinjaman UMKM Tanpa Jaminan
Setelah mengetahui persyaratan dan keuntungan pengajuan pinjaman tanpa jaminan, Anda bisa memilih lembaga keuangan non-bank atau platform online yang tepat.
Sebelum itu, ada baiknya untuk memastikan legalitas platform yang menawarkan KTA dan sistem pinjaman yang diberlakukan.
Biasanya, lembaga non-bank menggunakan sistem peer to peer lending atau dikenal juga dengan istilah P2P lending berbasis teknologi yang dijalankan platform fintech sebagai perantara dalam pengajuan perjanjian pinjaman online.
Berikut ini beberapa platform pinjaman UMKM tanpa jaminan dengan sistem P2P lending terbaik yang populer.
1. Modalku
Modalku merupakan platform pinjaman UMKM yang menawarkan pembiayaan tanpa jaminan mencapai Rp 250 Juta, tenor hingga 12 bulan, dan suku bunga maksimum 17% per tahun.
Melalui program Modal Kawan Mikro dari Modalku, pelaku UMKM yang bisa mengajukan kredit ini juga mencakup pemilik usaha online maupun offline yang menggunakan sistem kasir digital.
Persyaratan Pengajuan
Persyaratan pengajuan pinjaman Modal Kawan Mikro juga terbilang cukup mudah, antara lain sebagai berikut:
- Pelaku UMKM memiliki bisnis online maupun offline (bukan reseller atau dropshipper) yang menggunakan sistem kasir digital seperti Moka, Gobiz, Majoo, Spot, atau sejenisnya
- Berdomisili di wilayah Jawa, Batam, Makassar, Medan, Palembang, dan Bali
- Telah memiliki dan menjalankan usaha selama lebih dari 6 bulan
- Memiliki pendapatan bulanan mulai dari Rp 6 Juta
- Memberikan dokumen pendukung seperti foto KTP, foto selfie, mutasi rekening 4 bulan terakhir, dan foto NPWP atau laporan penjualan.
Cara Pengajuan
Untuk cara pengajuannya sendiri dilakukan secara online dengan tahapan yang bisa Anda ikuti berikut ini.
- Akses laman Modalku di https://modalku.co.id/borrow/e-commerce-loan dan klik “Daftar”
- Isi form di laman “Ajukan Sekarang”, lalu tekan “Mulai Sekarang”
- Masukkan nomor HP untuk mendapatkan kode OTP dan verifikasi proses selanjutnya untuk memulai pengajuan kredit
- Isi form pinjaman
- Masukkan jumlah pinjaman dan klik “Lanjut”.
- Lalu, lengkapi informasi diri dan informasi badan usaha kemudian tekan “Lanjut” untuk melihat simulasi pinjaman.
- Lengkapi dokumen dengan cara klik tombol “Lengkapi Dokumen Tambahan” untuk mendapat dukungan atas perkembangan bisnis
- Unggah file dokumen pendukung sesuai petunjuk, lalu klik “Kirim”
- Pengajuan pinjaman selesai, tunggu prosesnya selama 3 – 4 hari kerja.
2. KoinWorks
Melalui P2P Lending KoinWorks, pelaku UMKM bisa mendapatkan pinjaman tanpa jaminan hingga mencapai Rp 2 Milyar dengan tenor fleksibel 6 – 24 bulan.
Platform yang sudah terdaftar di OJK dan memiliki sistem keamanan canggih bersertifikasi ISO 27001 ini menawarkan pinjaman bernama Modal Usaha KoinBisnis.
Di KoinWorks, suku bunga flat berkisar antara 0,75% – 1,96% per bulan dengan biaya layanan lainnya yang mungkin akan muncul.
Biaya-biaya tersebut antara lain biaya persetujuan kredit 4,75% – 6,25%, asuransi jiwa 0,3% – 1,56%, dan biaya administrasi Rp 30.000 sampai Rp 200.000.
Persyaratan Pengajuan
Terkait persyaratan yang dibutuhkan, ada beberapa kelengkapan dokumen yang harus dipersiapkan oleh pelaku usaha rumahan maupun badan usaha. Di antaranya sebagai berikut.
- KTP dan KK bagi yang sudah menikah
- NPWP jika pinjaman di atas Rp 50 Juta
- Berusia 21 – 60 tahun
- Mutasi rekening 3 bulan terakhir
- Usaha sudah beroperasi minimal selama 6 bulan untuk perorangan dan 2 tahun untuk perusahaan
- Bagi perusahaan, sertakan laporan keuangan serta NIB/SKU
Cara Pengajuan
Sedangkan untuk cara pengajuan Modal Usaha KoinBisnis, Anda hanya perlu mengikuti langkah-langkah berikut ini.
- Download dan instal aplikasi KoinWorks, lalu daftarkan diri Anda sebagai Akun Bisnis
- Pilih menu KoinBisnis dan lengkapi data untuk memulai pengajuan pinjaman
- Setelah data dikonfirmasi, mulai ajukan pinjaman yang Anda butuhkan
- Anda akan mendapatkan informasi lengkap mengenai jumlah pinjaman, tenor, dan bunga
- Tunggu pemeriksaan skor kredit dari pihak KoinWorks
- Jika disetujui, nantinya pinjaman Anda akan muncul di daftar pendanaan KoinBisnis
- Pinjaman berhasil, dana akan dikirim ke rekening Anda.
3. Findaya
Bagi pelaku UMKM yang merupakan mitra GoBiz dari GoJek, ada program pinjaman tanpa agunan GoModal dari Findaya atau PT Mapan Global Reksa yang merupakan bagian dari PT GoTo Gojek Tokopedia, Tbk.
Proses pengajuan pinjaman dari layanan finansial ini juga terbilang mudah dan cepat. GoModal bahkan menawarkan plafon maksimal hingga Rp 500 Juta dengan pilihan tenor 1 bulan, 2 bulan, 3 bulan, 6 bulan, dan 12 bulan.
Sesuai peraturan dalam sistem P2P lending, GoModal memberlakukan suku bunga 2% per bulan dan biaya administrasi sebesar 3% dari total pinjaman yang diterima.
Persyaratan Pengajuan
Terkait persyaratan pengajuan pinjaman GoModal, pelaku UMKM GoBiz harus memenuhi beberapa hal berikut ini.
- Pelaku usaha berusia minimal 21 tahun dan memiliki KTP
- Calon debitur haruslah Mitra Usaha Gojek layanan GoFood yang telah memiliki akun GoBiz atau GoResto
- Sudah menggunakan aplikasi GoFood selama 3 bulan atau lebih
- Transaksi aktif GoFood minimal selama 20 hari per bulan dan memiliki minimal 50 pelanggan setiap bulannya
Cara Pengajuan
Sedangkan untuk cara pengajuan pinjaman via GoModal, berikut tahapan langkah yang harus Anda lakukan.
- Lakukan registrasi dan verifikasi lebih dulu dengan membuka aplikasi GoBiz, lalu pilih menu “Lainnya”
- Plih opsi “GoModal by Findaya”, lalu input nomor telepon yang terdaftar di GoBiz untuk proses verifikasi OTP dan klik “Lanjut”
- Jika sudah terverifikasi, lanjutkan proses registrasi dengan klik “Ajukan Pinjaman”
- Masukkan jumlah pinjaman dan tenor yang diinginkan
- Klik “Cara kerja potongan berbasis persen” untuk melihat skema pembayaran cicilan dan tekan “Lanjut” jika sudah memahaminya
- Periksa informasi rekening bank penerima, lalu klik “Oke Lanjut”
- Lalu, lengkapi semua informasi data diri yang diminta, unggah foto KTP, dan foto diri dengan membawa KTP
- Registrasi selesai, tunggu proses verifikasi selama maksimal dalam 1 × 24 jam
- Setelah pengajuan diterima, lanjutkan prosedur penandatanganan dengan klik “Tandatangan”
- Masukkan email yang terdaftar di GoBiz dan klik “Masuk”
- Jika kontrak pinjaman sudah sesuai, klik “Tandatangani kontrak”
- Masukkan nama pemilik akun untuk diubah menjadi tanda tangan, lalu klik “Kirim”
- Kemudian, masukkan kode OTP dari SMS yang diterima untuk verifikasi dan klik “Konfirmasi”
- Selesai, tunggu proses pencairan dana dalam waktu 2 hari kerja
Demikianlah informasi tentang pinjaman UMKM tanpa jaminan melalui platform non-bank yang bisa Anda pertimbangkan saat membutuhkan pembiayaan untuk usaha dan permodalan.
Sebelum memilih platform pinjaman dengan sistem P2P lending di atas, pastikan untuk memahami setiap persyaratan hingga langkah pengajuan agar semua prosesnya bisa semakin mudah dan cepat.