Ingin mengajukan pinjol tapi takut tidak sesuai dengan prinsip syariah? Anda tidak perlu khawatir. Sebab, saat ini sudah banyak layanan pinjaman online yang sistem operasinya disesuaikan dengan ketentuan syariah.
Di tengah maraknya layanan pembiayaan yang merambah ke sistem pinjol, layanan pinjaman syariah juga tidak ketinggalan.
Ada banyak pinjaman syariah online langsung cair yang telah tersedia. Berikut ini beberapa rekomendasi layanan pinjol syariah terbaik di tahun 2024 yang bisa Anda gunakan.
Duha Syariah – Pinjol Syariah Terbaik
Duha Syariah itu apa? Duha Syariah merupakan layanan kredit syariah online di bawah naungan PT. Duha Madani Syariah. Dalam proses pengoperasian layanannya, Duha Syariah telah diawasai oleh OJK sejak April 2021 dan mematuhi ketentuan dari DSN-MUI mengenai pinjaman.
Duha Syariah menyediakan tiga produk pembiayaan kepada individu dan perusahaan. Produk pembiayaan yang tersedia di Duha Syariah memiliki ketentuan yang berbeda. Berikut ini informasi mengenai produk pembiayaan dari Duha Syariah.
Pembiayaan Multiguna
- Tujuan : pembiayaan untuk pembelian barang seperti kredit HP syariah
- Plafon : maksimal Rp 20 juta
- Tenor : 3, 6, 9, dan 12 bulan.
Pembiayaan Jasa
- Tujuan : pembiayaan umroh, wisata halal, pendidikan, dan jasa lainnya
- Plafon: maksimal Rp 30 juta
- Tenor : 3, 6, 9, 12, 18, dan 24 bulan.
Pembiayaan Modal Kerja bagi Pelaku Usaha
- Tujuan : invoice financing, pengadaan stok barang
- Plafon : maksimal Rp 2 miliar
- Tenor : maksimal 6 bulan.
Margin/Ujroh yang dibebankan sama untuk semua produk, yaitu sekitar maksimal 30% per tahun. Saat ini Duha Syariah tidak membebankan biaya lain seperti biaya layanan, administrasi, dan denda keterlambatan untuk semua produk pembiayaannya.
Anda bisa mengajukan pembiayaan pembelian barang atau jasa melalui aplikasi Duha Syariah yang bisa diunduh di PlayStore dan App Store.
Jika marketplace tempat Anda ingin membeli barang atau jasa tidak bekerjasama atau tidak mendukung sistem pembayaran cicilan lewat Duha Syariah, Anda bisa menghubungi CS Duha Syariah.
Ammana
Rekomendasi pinjol syariah terbaik selanjutnya adalah Ammana. Ammana hadir sebagai jembatan antara pemberi dana (P2P Lending) dan peminjam dengan tujuan untuk mendukung kemajuan pelaku UMKM.
Ammana hadir dengan beberapa produk pembiayaan, antara lain:
Pembiayaan Syariah Cepat (PESAT)
- Tujuan : pembiayaan konsumtif jangka pendek
- Plafon : maksimal Rp 10 juta
- Tenor : maksimal 240 hari.
Pembiayaan Syariah Produktif (PESPRO)
- Tujuan : pembiayaan konsumtif jangka panjang
- Plafon : maksimal Rp 500 juta
- Tenor : maksimal 36 bulan.
Pembiayaan Syariah Kesehatan (PESKES)
- Tujuan : pembiayaan kesehatan (pemeriksaan rutin, pengobatan, atau operasi)
- Plafon : maksimal Rp 50 juta
- Tenor : maksimal 12 bulan.
Pembiayaan Syariah Pendidikan (PESPEN)
- Tujuan : pembiayaan pendidikan baik untuk diri sendiri atau untuk anak (SD sampai perguruan tinggi)
- Plafon : maksimal Rp 100 juta
- Tenor : maksimal 24 bulan.
Biaya Ujroh yang dibebankan oleh Ammana sekitar 36% per tahun. Anda bisa mengajukan pinjaman secara online melalui aplikasi Ammana.
Persiapkan dokumen pendukung seperti KTP, slip gaji, bukti usaha, rekening, dan NPWP sebelum melakukan proses pendaftaran.
Persetujuan pengajuan akan diproses dalam waktu kurang lebih 24 jam. Sedangkan proses pencairan dana membutuhkan waktu 1-3 hari kerja.
Baca juga: Tabel Pinjaman Pegadaian Syariah
Dana Syariah – Pinjol Syariah OJK
Dana Syariah menjadi salah satu list layanan kredit syariah yang bisa Anda gunakan. Telah memiliki izin dan diawasi oleh OJK, Dana Syariah menjadi jembatan antara pemberi dana dan penerima dana yang berfokus pada pembiayaan properti.
Beroperasi sesuai dengan ketentuan syariah, Dana Syariah menyediakan beberapa pilihan produk pembiayaan, antara lain adalah sebagai berikut.
Dana Konstruksi
- Tujuan : pendanaan prasarana, pembeli rumah yang akan dijual, dan pengadaan lahan untuk dijadikan proyek properti
- Tenor : 3 sampai 12 bulan
- Sasaran : untuk pengembang berbadan hukum dan individu.
Dana Rumah
- Tujuan : pembiayaan kepemilikan rumah (baru, bekas, dan take over)
- Tenor : maksimal 15 tahun
- Sasaran : wiraswasta dan karyawan (usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun saat pelunasan).
Dana Material
- Tujuan : pengadaan bahan bangunan
- Tenor : 3 sampai 12 bulan
- Sasaran : toko material bangunan yang membutuhkan permodalan untuk usaha.
Dana Membangun dan Renovasi
- Tujuan : pembiayaan renovasi rumah dan membangun rumah di lahan milik sendiri
- Tenor : maksimal 10 tahun
- Sasaran : karyawan atau wiraswasta (minimal usia 21 dan maksimal 55 untuk karyawan/60 untuk wiraswasta saat akhir pelunasan).
Semua produk pembiayaan di Dana Syariah disediakan plafon maksimal sebesar Rp 2 miliar.
Qazwa
Qazwa merupakan perusahaan P2P Lending berbasis syariah yang memiliki tujuan memudahkan usaha mikro mendapat akses permodalan bebas riba untuk mengembangkan usahanya.
Qazwa menyediakan pembiayaan dengan skema supply chain financing (kegiatan pembiayaan kredit modal kerja dengan melibatkan sistem rantai pasokan bisnis).
Mekanisme Pembiayaan Qazwa
- UMKM mengajukan pembiayaan dengan memberikan data histori supplier
- Qazwa menilai kelayakan UMKM. Jika lolos, campaign akan ditampilkan di website untuk menarik investor
- Setelah dana terpenuhi, Qazwa memberikan pembiayaan untuk UMKM yang langsung dibayar kepada supplier
- Supplier mengirimkan barang kepada UMKM.
Proses ini menggunakan dua akad, yaitu akad mudharabah dan akad murabahah. Bagaimana cara kerjanya? Berikut penjelasan mengenai akad yang digunakan oleh Qazwa.
- Akad Mudharabah: modal yang diberikan akan dikelola dan digunakan untuk melaksanakan aktivitas operasional bisnis (berkaitan dengan objek/barang yang akan diperjualbelikan)
- Akad Murabahah: modal yang diberikan akan digunakan untuk pembelian barang/bahan baku produksi dengan tambahan keuntungan (marjin) yang disepakati.
Ethis
Hadir untuk memberi alternatif pendanaan dengan ketentuan syariah yang bertujuan untuk mendanai proyek UKM dan juga properti, bisa Anda masukkan daftar pinjol syariah terbaik. Melalui layanan PO Financing, Ethis menyediakan dana pembiayaan hingga Rp 2 miliar.
Sektor UKM yang bisa mengajukan pembiayaan di Ethis antara lain adalah sektor komoditas, minyak & gas, manufaktur, teknologi informasi, logistik, pengadaan, dan merchandising. Biaya yang dibebankan untuk kategori properti dan UKM berbeda, berikut ini detailnya.
Biaya Dimuka
- Properti : biaya penyelenggara 5% + biaya manajemen 5%
- UKM : biaya penyelenggara bersifat negotiable.
Biaya Imbal Hasil/Margin
- Properti : 12-15% per proyek selesai (dengan maksimal tenor 2 tahun)
- UKM : 1,5-3% (bersifat negotiable).
Selain biaya-biaya di atas, pinjol syariah terbaik dari Ethis tidak membebankan biaya lain. Jadi, Anda tidak akan dikenakan biaya jika terlambat bayar angsuran, tidak ada biaya pelunasan dipercepat, dan belum ada biaya asuransi.
Alami – P2P Pinjol Syariah Terbaik
Alami merupakan platform pendanaan peer to peer (P2P) pinjol syariah terbaik yang telah berdiri sejak tahun 2019.
Bisa menjadi salah satu pilihan pinjol syariah terbaik karena sudah memiliki izin OJK sejak tahun 2020, mendapat berbagai penghargaan nasional dan global, serta telah menyalurkan lebih dari Rp 2 triliun dana.
Apakah Alami menyediakan pinjaman 100 juta syariah? Ya, Alami bisa memberi pinjaman 100 juta syariah bahkan lebih melalui beberapa produknya. Berikut ini beberapa produk pembiayaan di Alami.
Invoice Financing
Pembiayaan ini merupakan bentuk jasa penagihan piutang berdasar bukti tagihan (invoice), baik disertai/tidak disertai talangan (qardh) yang diberikan pada pelaku usaha yang memiliki tagihan pada pihak ketiga (player). Ada dua tipe invoice financing yang dibiayai, yaitu.
- Account Receivable Financing (pembiayaan disertai penagihan atas invoice pada pihak ketiga
- Supply Chain Financing (pembiayaan yang diberikan pada pihak ketiga dari perusahaan telah bermitra dengan Alami)
Dengan ketentuan pembiayaan sebagai berikut.
- Plafon : Rp 1 juta – Rp 2 miliar (Account Receivable Financing) dan Rp 75 juta – Rp 2 miliar (Supply Chain Financing)
- Tenor : maksimal 180 hari
- Margin/Ujroh : 12-20% efektif p.a.
- Biaya Layanan : 1-5% per pencairan
- Pengembalian Dana : akhir tenor.
Purchase Order Financing
- Tujuan : pembiayaan untuk pelaku usaha yang telah memperoleh pesanan atau surat perintah kerja pengadaan barang dari pihak ketiga
- Plafon : Rp 50 juta sampai Rp 2 miliar
- Tenor : 30-360 hari
- Margin/Ujroh : 12-20% efektif p.a.
- Biaya Layanan : 1-5% per pencairan
- Pengembalian Dana : akhir tenor
- Akad : Murabahah dan Musyarakah.
Community-Based Financing
- Tujuan : pembiayaan pada anggota komunitas dengan skema pembayaran dikoordinasikan melalui koordinator/pengurus komunitas
- Plafon : Rp 1 juta – Rp 2 milyar
- Tenor : 30-180 hari
- Margin/Ujroh : 16,5-22% efektif p.a.
- Biaya Layanan : 1-3% per pencairan
- Pengembalian Dana : akhir tenor/dicicil
- Akad : Murabahah.
Papitupi Syariah
Rekomendasi pinjol syariah terbaik yang terakhir adalah Papitupi Syariah. Melalui PapiFund, pembiayaan dengan akad murabahah, Anda bisa mendapatkan plafon hingga Rp 50 juta dengan tenor sampai 36 bulan.
Syarat Penerima Pembiayaan
- Bekerja di perusahaan yang sudah bekerjasama dengan Papitupi Syariah
- WNI
- Memiliki masa kerja minimal 2 tahun
- Minimal usia 21 tahun atau sudah menikah.
Cara Pengajuan
- Pengajuan melalui aplikasi Papitupi Syariah (download, buat akun, lalu isi form pengajuan melalui aplikasi)
- Proses rekomendasi dari perusahaan (pihak perusahaan akan memeriksa kelengkapan dan memvalidasi data yang diberikan calon penerima pembiayaan)
- Proses analisis data oleh Papitupi
- Proses akad (penerima pembiayaan melakukan akad murabahah melalui aplikasi)
- Proses pencairan (dana akan dicairkan ke rekening yang didaftarkan).
Itulah beberapa rekomendasi pinjol syariah terbaik yang bisa memberi pinjaman 100 juta syariah bahkan lebih. Jadi, Anda tertarik mengajukan pinjaman di layanan kredit syariah yang mana? Semoga bermanfaat!
