Sebagai salah satu bank BUMN yang digunakan oleh mayoritas masyarakat Indonesia, BRI menyediakan banyak jenis produk pinjaman. Pinjaman rekening koran BRI menjadi salah satu produk pinjaman BRI non KUR yang bisa dipilih.
Pinjaman rekening koran ada untuk membantu pembiayaan modal kerja atau usaha bagi individu dan juga perusahaan. Kredit rekening koran BRI menawarkan fleksibilitas pembayaran dan penyesuaian jumlah pinjaman.
Sistem pinjaman rekening koran BRI sedikit berbeda dengan pinjaman lainnya, baik dari segi plafon, tenor, terlebih pada perhitungan bunga.
Untuk memahami perhitungan bunga kredit rekening koran BRI, plafon, tenor, serta syarat pinjaman rekening koran BRI bisa dengan membaca artikel ini hingga tuntas.
Plafon dan Tenor Pinjaman Rekening Koran BRI
Pinjaman rekening koran BRI menyediakan plafon yang tergolong besar. Melalui produk ini, BRI menyediakan plafon mulai dari Rp 10 juta hingga mencapai Rp 50 miliar.
Plafon yang bisa diterima tiap nasabah berbeda-beda berdasarkan penilaian bank mengenai nilai agunan, kelayakan pinjaman dan kemampuan pembayaran.
Sedangkan tenor yang tersedia untuk pinjaman rekening koran BRI adalah 1 sampai dengan 3 tahun.
Namun, Anda tidak perlu khawatir jika merasa tenor ini terlalu pendek. Sebab, tenor ini bisa diperpanjang sesuai dengan keinginan nasabah.
Bunga Pinjaman Rekening Koran BRI
Sistem bunga pinjaman rekening koran BRI yang ditetapkan adalah floating dengan besaran antara 8-12%. Nah, yang menjadi pembeda dengan pinjaman lain, bunga yang ditetapkan hanya dihitung untuk dana yang sudah diambil saja.
Karena plafon yang disetujui dan berhasil diterima oleh nasabah bisa diambil sekaligus atau secara bertahap. Produk pinjaman koran BRI juga akan menetapkan biaya tambahan, antara lain adalah sebagai berikut:
- Biaya administrasi dan provisi. Berlaku baik untuk pinjaman baru, top up/tambahan maupun perpanjangan
- Biaya notaris terkait pengikatan kredit dan jaminan
- Biaya pelunasan fasilitas dipercepat sebagian atau seluruhnya sebesar 2% dari sisa plafon
Untuk besaran biaya administrasi dan provisi tergantung dari besarnya jumlah pinjaman dan sesuai dengan kebijakan dari BRI.
Sedangkan untuk biaya keterlambatan (overdraft yang melebihi plafon dan karena fasilitas pinjaman) yang ditetapkan oleh pinjaman rekening koran BRI adalah sebesar 2,5% per bulan.
Baca juga: Kode Referral BRImo 8 Digit
Skema Angsuran Pinjaman Rekening Koran BRI
Seperti yang telah dijelaskan diatas, bunga kredit rekening koran BRI yang masuk ke tagihan angsuran hanya akan dibebankan pada dana yang Anda gunakan bukan pada semua limit yang Anda terima. Untuk lebih jelasnya, Anda bisa melihat ilustrasi berikut ini.
Skema Bulanan
Semisal Anda mendapat limit Rp 1 M dengan tenor 3 tahun dan hanya mengambil dana sebesar Rp 500 juta dengan tenor 2 tahun, maka Anda hanya wajib membayar angsuran pokok dan bunga pinjaman rekening koran BRI untuk dana Rp 500 juta yang terpakai.
Namun, jika Anda butuh pinjaman lagi, Anda bisa langsung mencairkan sisa limit Rp 500 juta dengan tenor maksimal 3 tahun dari pencairan awal.
Skema Sekaligus Lunas
Semisal Anda mendapat limit Rp 1 M dengan tenor 3 tahun, lalu menggunakan dana sebesar Rp 500 juta dengan tenor 1 tahun.
Maka angsuran perbulan sampai bulan ke 11 yang perlu Anda bayarkan hanya nilai bunga. Ketika bulan ke 12, Anda wajib membayar seluruh pokok pinjaman ditambah bunga bulan ke 12.
Skema Hybrid
Apa itu skema hybrid? Maksudnya adalah Anda membayar angsuran pinjaman rekening koran BRI menggunakan skema gabungan antara bulanan dan sekaligus lunas.
Itulah skema angsuran pinjaman rekening koran BRI. Jika dilihat, sistem pinjaman rekening koran BRI ini hampir sama dengan sistem yang digunakan oleh kartu kredit.
Baca juga: Tabel Angsuran Kupedes BRI
Tabel Angsuran Rekening Koran BRI
Berikut ini adalah contoh simulasi kredit Rekening Koran BRI dengan plafon mulai dari 10 juta hingga 1 milyar dengan tenor 1 – 3 tahun.
| Plafon | 12 Bulan | 24 Bulan | 36 Bulan | Bunga |
|---|---|---|---|---|
| 10.000.000 | 925.800 | 484.400 | 340.600 | 100.000 |
| 60.000.000 | 5.555.800 | 2.901.400 | 2.041.600 | 600.000 |
| 110.000.000 | 10.195.800 | 5.318.400 | 3.742.600 | 1.100.000 |
| 160.000.000 | 14.835.800 | 7.735.400 | 5.443.600 | 1.600.000 |
| 210.000.000 | 19.475.800 | 10.152.400 | 7.144.600 | 2.100.000 |
| 260.000.000 | 24.115.800 | 12.569.400 | 8.845.600 | 2.600.000 |
| 310.000.000 | 28.755.800 | 14.986.400 | 10.546.600 | 3.100.000 |
| 360.000.000 | 33.395.800 | 17.403.400 | 12.247.600 | 3.600.000 |
| 410.000.000 | 38.035.800 | 19.820.400 | 13.948.600 | 4.100.000 |
| 460.000.000 | 42.675.800 | 22.237.400 | 15.649.600 | 4.600.000 |
| 510.000.000 | 47.315.800 | 24.654.400 | 17.350.600 | 5.100.000 |
| 560.000.000 | 51.955.800 | 27.071.400 | 19.051.600 | 5.600.000 |
| 610.000.000 | 56.595.800 | 29.488.400 | 20.752.600 | 6.100.000 |
| 660.000.000 | 61.235.800 | 31.905.400 | 22.453.600 | 6.600.000 |
| 710.000.000 | 65.875.800 | 34.322.400 | 24.154.600 | 7.100.000 |
| 760.000.000 | 70.515.800 | 36.739.400 | 25.855.600 | 7.600.000 |
| 810.000.000 | 75.155.800 | 39.156.400 | 27.556.600 | 8.100.000 |
| 860.000.000 | 79.795.800 | 41.573.400 | 29.257.600 | 8.600.000 |
| 910.000.000 | 84.435.800 | 43.990.400 | 30.958.600 | 9.100.000 |
| 960.000.000 | 89.075.800 | 46.407.400 | 32.659.600 | 9.600.000 |
| 1.000.000.000 | 93.675.000 | 48.975.000 | 34.575.000 | 10.000.000 |
| 2.000.000.000 | 187.350.000 | 97.950.000 | 69.150.000 | 20.000.000 |
| 3.000.000.000 | 281.025.000 | 146.925.000 | 103.725.000 | 30.000.000 |
| 4.000.000.000 | 374.700.000 | 195.900.000 | 138.300.000 | 40.000.000 |
| 5.000.000.000 | 468.375.000 | 244.875.000 | 172.875.000 | 50.000.000 |
Syarat Pengajuan Pinjaman Rekening Koran BRI
Layanan pinjaman rekening koran BRI ini terbuka bagi siapa saja yang membutuhkan pembiayaan untuk modal kerja.
Namun, tetap ada beberapa syarat yang harus dipenuhi untuk menggunakan pinjaman ini. Berikut ini syarat pinjaman rekening koran BRI yang perlu Anda ketahui sebelum mengajukan pinjaman.
Syarat Nasabah
- Memiliki usaha minimal telah berjalan selama 2 tahun
- Tidak memiliki riwayat kredit bermasalah di BRI
- Bukan termasuk kategori debitur dengan kredit bermasalah di SLIK OJK
- Membuka rekening Giro BRI untuk penyaluran dana.
Syarat Dokumen
- Identitas diri (KTP, surat nikah, dan kartu keluarga)
- Akte pendirian usaha, SIUP, dan legalitas lain yang dibutuhkan
- NPWP pribadi atau badan usaha
- Laporan keuangan
- Salinan rekening koran selama tiga bulan terakhir
- Dokumen agunan (SHM, SHGB, BPKB, deposito, dll).
Nah, agar proses pengajuan Anda lebih mudah dan bisa segera disetujui, usahakan untuk melengkapi syarat pengajuan kredit rekening koran BRI seperti yang telah disebutkan dengan selengkap-lengkapnya.
Kelebihan dan Kelemahan Pinjaman Rekening Koran BRI
Apakah Anda tertarik untuk mengajukan kredit rekening koran BRI setelah melihat informasi mengenai plafon, tenor, bunga, biaya, serta syaratnya?
Untuk lebih memantapkan niat Anda mengajukan kredit rekening koran BRI, ada baiknya Anda mengetahui kelebihan serta kekurangan dari pinjaman ini.
Kelebihan
- Pencairan bisa dilakukan kapan saja sesuai kebutuhan
- Kemudahan pencairan dana. Penarikan bisa dilakukan secara keseluruhan atau hanya sebagian sesuai dengan kebutuhan debitur. Pencairan dilakukan melalui cek, bilyet giro, atau transaksi elektronik lainnya yang telah disepakati
- Tenor pinjaman panjang (bisa diperpanjang sesuai kebutuhan)
- Pembayaran pokok pinjaman dan bunga terpisah. Terlebih dengan sistem bunga yang hanya ditetapkan pada dana yang telah ditarik, bisa memberi Anda kelonggaran
- Plafon yang tersedia memiliki nilai yang besar dan fleksibel
- Proses pengajuan cukup mudah.
Kelemahan Pinjaman Rekening Koran BRI
- Sistem bunga floating mengakibatkan besaran bunga bisa berubah sewaktu-waktu
- Potongan biaya provisi, admin, dan lainnya
- Persyaratan cukup banyak. Termasuk persyaratan minimal telah menjalan usaha selama 2 tahun, menjadikan pemilik usaha mikro yang baru memulai usaha tidak bisa menggunakan pinjaman ini
- Harus memiliki jaminan. Pihak bank lebih mengutamakan jaminan berupa sertifikat tanah dan/atau bangunan
- Memiliki biaya notaris pinjaman bank
- Dikenakan bunga tinggi apabila pinjaman sudah melebihi limit
- Terdapat biaya pinalti bila pelunasan dipercepat
- Resiko tolakan kliring jika dana tidak tersedia saat penarikan.
Itulah beberapa kelebihan dan kekurangan dari pinjaman rekening koran BRI yang bisa Anda jadikan bahan pertimbangan sebelum melakukan pengajuan.
Cara Mengajukan Pinjaman Rekening Koran BRI
Jika Anda ingin mengajukan kredit rekening koran BRI, Anda bisa langsung datang ke kantor cabang atau kantor cabang pembantu BRI terdekat di kota Anda. Juga, jangan lupa untuk membawa segala persyaratan yang telah kami sebutkan di atas.
Untuk pengajuan pinjaman rekening koran BRI secara online saat ini belum tersedia. Tidak seperti dengan pengajuan KUR yang sudah bisa dilakukan secara online.
Demikianlah uraian mengenai pinjaman rekening koran BRI. Setelah mengetahui syarat, bunga, plafon, tenor, biaya, kelebihan, dan kekurangannya, apakah Anda tertarik untuk melakukan pengajuan? Anda bisa mengajukan pinjaman rekening koran BRI melalui kantor cabang atau KCP BRI terdekat. Karena layanan ini belum tersedia secara online. Semoga bermanfaat!